Программа для оформления кредитов на несколько банков в магазин

Содержание
  1. Как запустить систему кредитования в интернет-магазине – этапы кредитования клиентов на сайте
  2. Как это работает
  3. Кому подходит
  4. Что вы получаете, запустив программу кредитования покупателей
  5. Заключить договор с банком-партнером
  6. Подключить сервис онлайн-кредитования
  7. Шаг первый – открытие расчетного счета в банке
  8. Шаг второй – выбор способа кредитования и поставщика услуги
  9. Шаг третий – интеграция системы с сайтом интернет-магазина
  10. Хорошая новость для тех, кто открывает интернет-магазин
  11. Заключение
  12. Лучшие банковские приложения
  13. Лучшие из лучших: рейтинг приложений
  14. Тинькофф Банк
  15. Приложение от БИНБАНКА
  16. ВТБ-Онлайн
  17. Мобильное приложение от Сбербанк
  18. Альфа-банк
  19. Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей
  20. Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах
  21. Как подключить услугу кредитования для своего магазина
  22. Как работает кредитование и рассрочка для клиентов
  23. Какие банки предлагают POS-кредитование
  24. Тинькофф
  25. Хоум Кредит
  26. ОТП Банк
  27. Русский Стандарт
  28. Почта Банк
  29. Вопросы и ответы
  30. Онлайн заявка на кредит
  31. Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах
  32. Где получить кредит быстро и без справок
  33. Кредит без справок в Тиньков Банке
  34. Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit
  35. Взять в кредит деньги в банке УралСиб
  36. Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит
  37. Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный
  38. Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)
  39. Как получить кредит без справок и поручителей
  40. Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению
  41. Назначение потребительских кредитов
  42. Процедура оформления кредита через Интернет
  43. Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?
  44. Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

Как запустить систему кредитования в интернет-магазине – этапы кредитования клиентов на сайте

Программа для оформления кредитов на несколько банков в магазин

Кнопка “Купить в кредит” – не просто прихоть, а необходимость. Покупка товаров и услуг в рассрочку увеличивает число заявок с сайта, а значит и вашу прибыль. Современные технологии позволяют запустить функцию покупки в кредит легко и просто. Рассказываем, как это сделать.

Как это работает

После запуска сервиса в карточке товара или корзине (рядом с кнопкой “Купить”) появляется кнопка “Купить в кредит”. Покупатель, желающий расплатиться за товар или услугу частями, кликает по кнопке и проходит в раздел оформления заявки.

После того, как все данные указаны, система отправляет информацию на проверку кредитному брокеру. Дальше все зависит от того, как работает конкретный сервис. В ряде случаев менеджер назначает встречу для подписания документов – это стандартная ситуация. Иногда бумаги подписываются в офисе интернет-магазина, пункте выдачи, или их привозит курьер.

Есть варианты, когда заявка оформляется исключительно в онлайне: покупатель заключает договор, не выходя из дома.

После доставки товара и подписания клиентом всех необходимых документов, банк перечисляет на счет интернет-магазина деньги. На этом взаимоотношение “магазин-клиент” заканчивается: покупатель работает только с банком, делая ежемесячные платежи.

Кому подходит

Сумма кредита, предоставляемая банками, всегда ограничена снизу. Обычно это 2-3 тысячи рублей. Заем на меньшую сумму оформить нельзя.

Следовательно, запускать программу кредитования покупателей можно всем интернет-магазинам, средний чек которых равен или больше минимальной суммы кредита.

Сразу отпадают магазины доставки еды, недорогой одежды и обуви, канцтоваров. А вот кому программа подойдет:

Кнопка “Купить в кредит” на сайте по продаже мототехники

Что вы получаете, запустив программу кредитования покупателей

Подключение к системе дает массу преимуществ:

  1. Повышение лояльности покупателей. Многие клиенты изначально настроены на покупку в кредит. Особенно это касается дорогостоящих товаров. Это значит, что они будут искать интернет-магазин, где предусмотрена такая возможность.
  2. Увеличение среднего чека. Часто бывает, что на руках у клиента имеется ограниченное количество денег. При этом он готов потратить больше, но пока не располагает такой суммой. Покупка в кредит снимает эту проблему.
  3. Рост продаж. Исследования, проведенные агрегаторами кредитования, показывают, что количество сделок в первые 6 месяцев работы по кредитным программам, увеличивается до 43%. В некоторых случаях этот показатель возрастает в разы.
  4. Рост продаж дополнительных товаров.
  5. Больше спонтанных покупок. Здесь работает человеческая психология: клиент не может себе позволить отдать сразу большую сумму, а вот платить небольшими частями – вполне. Это увеличивает вероятность сделки.
  6. Увеличение числа повторных покупок.
  7. Увеличение конверсии на сайте.
  8. Рост показателей KPI, CTR в ленте и выдаче. Когда клиент видит в сниппете, что данный магазин осуществляет продажу в кредит, вероятность перехода по ссылке выше.
  9. Увеличение числа клиентов.
  10. Увеличение выручки, прибыли и оборота. Наступает как следствие всех предыдущих пунктов.

Заключить договор с банком-партнером

Суть подхода: вы выбираете подходящий для сотрудничества банк и заключаете с ним соглашение на кредитное обслуживание клиентов. Большинство российских банков предоставляют такие услуги.

Плюсы:

  • прямое сотрудничество с кредитной организацией без посредников;
  • выгодные условия;
  • возможность выбирать персональные программы, подходящие именно вам. Один из популярных вариантов – магазин дает скидку в размере процентов по кредиту, и покупатель ничего не переплачивает;
  • возможность разработать и запустить собственную кредитную программу, которой нет ни у кого.

Популярные банки по кредитному обслуживанию клиентов

Минусы:

  • вероятность одобрения кредита ниже. Если вы работаете только с одним банком, и он отказал клиенту в выдаче займа, покупка не состоится, и человек уйдет в другой интернет-магазин;
  • небольшой выбор кредитных программ. Придется работать только с тем, что предлагает ваш банк;
  • жесткие условия. Например, минимальная и максимальная суммы кредита в разных банках разные. Если они не подходят покупателю, сделать ничего нельзя.

Недостатки устраняются подключением сразу нескольких банков. Но здесь возникают дополнительные сложности – как для вас, так и для покупателя. Интернет-магазину это сложно технически: придется дополнительно докручивать сайт виджетами и разделами меню.

К тому же, договор с каждой кредитной организацией заключается отдельно, а это дольше. Трудность для клиента в том, что ему придется вручную заполнять заявки для каждого банка: отказал в кредите один – он должен обратиться в следующий.

Это неудобно: придется каждый раз вводить множество данных – серия и номер паспорта, место работы, семейное положение и так далее.

На что обратить внимание при выборе банка-партнера:

  • вероятность одобрения решений по кредиту – она должна быть как можно выше;
  • низкий процент при больших сроках;
  • работа на всей территории РФ;
  • наличие офисов обслуживания клиентов в регионах и населенных пунктах. Чем их больше, тем лучше;
  • банк должен обслуживать максимальное количество категорий клиентов. Некоторые кредитные организации неохотно работают с пенсионерами, индивидуальными предпринимателями или мужчинами призывного возраста. Это также надо учитывать при выборе;
  • наличие положительных отзывов;
  • скорость принятия решения по кредиту;
  • выбор кредитных программ;
  • удобство интеграции с сайтом интернет-магазина.

Опрос: “Какие высказывания в большей степени соответствуют Вашему банку”

Подключить сервис онлайн-кредитования

Для этого потребуется найти агрегатор кредитов для сайтов интернет-магазинов. Цель их работы – подобрать для клиента максимально подходящий банк.

Плюсы:

  • высокая вероятность одобрения. Система рассылает заявки сразу в несколько банков-партнеров. Не одобрил один – одобрит другой. Хорошие агрегаторы работают с добрым десятком различных банков и МФО;
  • вся работа лежит на плечах агрегатора. Вам не нужно нанимать кредитного менеджера, чтобы звонить клиенту и уточнять подробности сделки;
  • клиент может выбирать из нескольких предложений. Например, в одном банке срок больше, но и процент выше. В другом – наоборот: маленький процент и небольшой срок. Покупатель смотрит, как ему удобнее платить и выбирает один из вариантов. Это повышает вероятность сделки.

Минусы:

  • это не бесплатно: услуги сервисов стоят денег;
  • нет возможности обсуждать индивидуальные условия с банками;
  • это менее понятно для покупателя. Он не видит, в какой банк подает заявку, и с какой кредитной организацией будет работать.

На что обратить внимание при выборе сервиса кредитования:

  • количество банков-партнеров. Чем их больше, тем лучше: повышается вероятность одобрения, а значит и продажи. Хорошо, если компания работает с 8-10 банками или больше;
  • мультиплатформенность. Сервис должен интегрироваться со всеми популярными конструкторами сайтов и CMS;
  • стоимость ежемесячной абонентской платы;
  • скорость принятия решений по кредиту;
  • репутация сервиса на рынке, наличие положительных отзывов;
  • простота и удобство установки на сайт;
  • наличие службы технической поддержки;
  • время работ по подключению сервиса к сайту интернет-магазина. Хорошие компании делают это в течение одного дня, а то и за несколько часов.

Форма для заполнения заявки на кредит в сервисе онлайн-кредитования

Шаг первый – открытие расчетного счета в банке

Если, конечно, у вас его еще нет. Для работы потребуется выбрать банк, открыть счет и заключить договор расчетно-кассового обслуживания. Именно на этот счет банк-кредитор будет перечислять денежные средства. Если счет уже открыт – можно без проблем использовать его.

Выбирая банк для открытия расчетного счета, обратите внимание на следующие пункты:

  • стоимость годового обслуживания;
  • наличие широкой линейки тарифных планов;
  • дополнительные услуги: зарплатный проект, интернет-эквайринг;
  • наличие офиса в вашем городе.

Еще одна важная деталь. Если вы только открываете интернет-магазин и подыскиваете подходящий банк, можно попробовать убить одним выстрелом двух зайцев. Выбирайте кредитную организацию, с которой можно заключить договор кредитования покупателей. Так вы сможете сделать все в одном месте и избежите лишней волокиты.

Шаг второй – выбор способа кредитования и поставщика услуги

Как мы уже писали, вы можете предпочесть один из сервисов кредитования для интернет-магазинов или обратиться напрямую в банк (или несколько банков).

Принцип работы и преимущества использования сервиса онлайн-кредитования

После того, как определились с моделью кредитования, нужно найти подходящего контрагента. Выше мы уже писали, на какие критерии ориентироваться.

Шаг третий – интеграция системы с сайтом интернет-магазина

Обычно процедура выполняется на стороне сервиса кредитования. Выглядит это так:

  • вы оставляете заявку на сайте компании и получаете коммерческое предложение;
  • если все устраивает, стороны подписывают договор;
  • производится оплата услуг по договору;
  • служба технической поддержки делает все необходимые настройки: устанавливает скрипты, вносит изменения в код сайта и так далее;
  • после этого на сайте появляются кнопки “Купить в кредит”;
  • вы начинаете принимать заявки и зарабатывать.

Есть важный момент: платформа, на которой создан интернет-магазин, должна поддерживать внесение изменений. Поэтому лучше выбирать сервисы с открытым API и возможностью корректировать исходный код сайта. Это позволит получить доступ к программному интерфейсу.

Хорошая новость для тех, кто открывает интернет-магазин

А теперь пришло время для лайфхака. Дело в том, что многие платформы для создания интернет-магазинов имеют встроенные программы кредитования покупателей. В этом случае все значительно упрощается.

Нет необходимости искать партнера по предоставлению займов отдельно. Вы просто открываете интернет-магазин, а услугу кредитования подключаете в виде готовой интеграции.

Все просто и удобно, а главное, не занимает много времени.

Подход можно использовать и в том случае, когда у вас уже есть готовый интернет-магазин. Поинтересуйтесь у создателей платформы, есть ли возможность подключения такой услуги на ваш сайт.

Если такое реально, советуем не заморачиваться и воспользоваться предложением.

Такой подход гарантирует корректную работу приложения, 100-процентную совместимость с другими сервисами и отсутствие сбоев.

Платформа для создания интернет-магазинов InSales предоставляет своим клиентам несколько готовых интеграций с системами покупок в кредит. Нужно только выбрать подходящую и запустить программу. Это можно сделать самостоятельно или обратиться в службу технической поддержки.

Заключение

И все? Так просто? Наверняка спросите вы. Да, подключение систем кредитования действительно не доставляет особых хлопот. Это можно сделать самостоятельно, без привлечения программистов и разработчиков. Главное – правильно выбрать платформу для создания интернет-магазина, и все будет в порядке.

Источник: https://www.insales.ru/blogs/university/sistema-kreditovaniya-klientov

Лучшие банковские приложения

Программа для оформления кредитов на несколько банков в магазин

Сегодня с помощью технологий можно совершать не только покупку электроники или одежды в модных интернет-магазинах, но и комфортно проводить оплату любых товаров и услуг.

Для контроля собственных средств можно использовать различные мобильные приложения – многие банки для своих клиентов предлагают достойный софт.

Лучшие из лучших: рейтинг приложений

Хотите знать, какие существуют лучшие банковские приложения? Для физлиц представлен достаточно большой ассортимент мобильных программ от крупных банков, действующих на территории России.

В рейтинге можно увидеть лучшие банковские приложения от следующих банков:

  • Тинькофф;
  • БИНБАНК;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • «Открытие»;
  • Русский Стандарт;
  • Промсвязьбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Райффайзенбанк.

Эти программы предоставляют пользователям широкий функционал для управления своими банковскими картами и осуществления полного дистанционного обслуживания. В приложениях имеется большое количество инструментов для контроля своих счетов без необходимости посещения отделений банка и помощи операторов.

Банкбест.рурекомендует отдельно рассмотреть функции лучших из них, чтобы узнать о наиболее нужных пользователям операциях.

Тинькофф Банк

На первом месте в топе стоит приложение Тинькофф Банк.

Это эффективная программа для решения всевозможных финансовых вопросов, которая предлагает следующие функции пользователям:

  • Пополнение счета с любых карт;
  • Переводы средств по номеру мобильного на карты банков;
  • Оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД, налогов и других услуг;
  • Настраиваемый кэшбэк;
  • Контроль выполняемых транзакций;
  • Оформление справки для визы;
  • Настройка лимитов по картам;
  • Возможность оставлять ребенку задания;
  • Сохранение истории действий пользователя;
  • Открытие и настройка счетов;
  • Онлайн-кошелек;
  • Комфортный шопинг;
  • Бронирование билетов;
  • Составление списков покупок и др.

В целом, не зря это приложение уже который год занимает лидирующие позиции в рейтинге. Оно по праву считается лучшим приложением для банковских карт.

Приложение от БИНБАНКА

На втором месте можно увидеть приложение Бинбанк online 2.0. Его функционал также достаточно широк.

Пользователям доступны:

  • Контроль средств (выписки, кредит, история действий пользователя);
  • Бескомиссионная оплата услуг связи, коммунальных платежей, налогов;
  • Переводы по мобильному номеру или по реквизитам карты;
  • Открытие и управление вкладами;
  • Привязка карт других банков;
  • Настройка лимитов;
  • Установка пин-кода на вход или же отпечатка пальца;
  • Смена пароля или блокировка карт;
  • Поиск ближайших банкоматов и отделений;
  • Подключение к картам для поиска терминалов;
  • Настройка смс-информатирования.

В наличии полезные и необходимые функции, что и стало причиной популярности программы.

ВТБ-Онлайн

ВТБ-Онлайн пользуется спросом по разным причинам. Это комфортный инструмент для доступа к вашим картам и счетам в одноименном банке.

Пользователям дается широкий ряд возможностей:

  • Получение сведений о кредитах, счетам, картам и вкладам;
  • Проведение оплаты за коммунальные услуги, автомобильные штрафы, услуги связи и т.д.;
  • Осуществление мгновенных переводов на карты ВТБ;
  • Шаблоны для регулярных операций;
  • Управление вкладами и открытыми счетами;
  • Погашение кредитов;
  • Оформление заявки на получение займа;
  • Получение справок;
  • Оформление чеков и выписок по счетам;
  • Оплата покупок;
  • Покупка валюты;
  • Новости банка о скидках;
  • Накопительные счета типа «Копилка»;
  • Блокирование карт и т.д.

Приятно радует функционал и оформление программы. Контролируйте свои расходы, переводите средства на карты других банков, оплачивайте покупки, налоги, штрафы и другие необходимые услуги без комиссии.

Мобильное приложение от Сбербанк

У широко известного в России поставщика банковских услуг под названием «Сбербанк» имеется свой мобильный продукт, который высоко ценится пользователями. Это лучшее банковское мобильное приложение для клиентов банка.

Функционал продукта весьма приятен для клиентов Сбербанка.

Среди услуг:

  • Контроль счетов, баланса, карт и вкладов;
  • Оплата связи, штрафов, коммунальных платежей и др.;
  • Переводы средств по номеру мобильного, счету или картам;
  • Управление собственными картами;
  • Общение в Диалогах;
  • Переводы родным и близким через чат;
  • Полезные сведения о продуктах и услугах банка;
  • Оплата квитанций по QR-коду;
  • Оплата покупок;
  • Обмен валюты;
  • Оформление заявок на кредиты или кредитки;
  • Погашение кредитов;
  • Поиск близлежащих отделений, офисов или банкоматов;
  • Накопление бонусов от партнеров банка и их обмен.

Сбербанк Онлайн – это ваш опытный помощник для осуществления финансовых операций и контроля своих счетов, карт и вкладов.

Альфа-банк

Для управления финансами клиентам Альфа-банка предлагается одноименное мобильное приложение, которое расположилось на пятой ступеньке в рейтинге. Это удобный способ для управления картами или счетами. Получайте безопасный доступ к собственным вкладам и счетам, проверяйте остаток, пополняйте мобильный или оплачивайте коммунальные услуги.

Среди сервисов программы:

  • Выпуск карты;
  • Оплата покупок или услуг;
  • Открытие счетов и вкладов;
  • Обмен валюты во время путешествий;
  • Моментальные переводы по номеру телефона или на счет;
  • Привязка карт к сервису Google или Apple Pay;
  • Онлайн-переводы;
  • Шаблоны для регулярных платежей;
  • Трейдинг;
  • Страхование кредитов;
  • Контроль доходов и ведение статистики;
  • Карта отделений, терминалов и банкоматов банка.

Клиент может получить доступ к картам и счетам в любое удобное время. Также можно пообщаться с сотрудником банка, чтобы решить возникшие вопросы. Привязывайте карты, заказывайте наличные, контролируйте расходы – с приложением банка ваша жизнь станет проще.

Если вы думаете, какое приложение лучше для банковских карт, обратите внимание на программы, которые предлагает банк, клиентом которого вы являетесь.

Указанные выше приложения имеют отличное удобство, широкую функциональность и только самые необходимые и востребованные функции. Но их интерфейс постоянно увеличивается, компании регулярно вводят новые функции и увеличивают возможности клиентов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d5d0699d11ba200ad7a1ce2/luchshie-bankovskie-prilojeniia-5d9da6600a451800b092f532

Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей

Программа для оформления кредитов на несколько банков в магазин

Информация обновлена: 14.05.2021

Многие магазины, особенно крупные, позволяют своим клиентам покупать свои товары в кредит. Такая услуга стала очень популярной среди покупателей, так как позволяет быстро и без лишних документов взять кредит на нужную покупку. О том, что представляет собой кредитование клиентов у себя в магазине, и какие банки его предлагают, вы узнаете в этой статье.

Кредитование в магазинах также называется POS-кредитованием (от английского point of sale – точка продажи). Такую услугу предоставляет несколько крупных банков. Кредитование в магазине привлечет покупателей, которые готовы переплатить за возможность приобрести желаемый товар здесь и сейчас.

Как правило, POS-кредитование доступно средним и крупным компаниям, но некоторые банки готовы сотрудничать и с малым бизнесом.

POS-кредит – это целевой кредит на оплату товара (реже – услуги), который выдается покупателю или заказчику непосредственно в процессе оформления покупки. Выдачей такого кредита занимается прикрепленный к магазину сотрудник банка. Его оформление происходит в ускоренном режиме с базовой оценкой заемщика и минимальным пакетом документов.

При выдаче товарного кредита таким способом свою выгоду имеют и банк, и магазин, и покупатель.

Первый получает потенциального клиента, а также зарабатывает на процентах и дополнительных услугах (чаще всего – страховке). Второй привлекает покупателей и упрощает сбыт некоторых категорий товаров.

Третий получает кредит на оплату желаемой покупки с быстрым оформлением и без большого пакета документов.

Чаще всего услуга покупки в кредит доступна в магазинах, торгующих электроникой, бытовой техникой, дорогой одеждой, мебелью, стройматериалами и ювелирными изделиями. Она доступна не только в обычных, но и в интернет-магазинах.

С другой стороны, такие кредиты более рискованы, чем обычные, которые оформляются в отделении банка. Причина – в большой вероятности столкнуться с невозвратом. При быстром оформлении кредита в процессе покупки у банка нет времени на тщательную оценку заемщика и вынесение решения. Поэтому такой кредит могут получить те, кому в обычных условиях с большой вероятностью откажут.

Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах

POS-кредит выдается на сумму, равную стоимости покупки или конкретного товара в ней. Минимальная и максимальная сумма, как правило, ограничены условиями банка или магазина.

Срок у него зависит от параметров покупки и обычно составляет от трех месяцев до одного-трех лет. Процентная ставка у такого предложения, как правило, выше, чем у стандартного потребительского кредита на тех же условиях.

В нее банк закладывает риск столкнуться с ненадежным заемщиком.

Иногда при оформлении кредита банк может потребовать уплатить первоначальный взнос – часть от суммы покупки. У таких предложений могут быть более низкие проценты.

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. От клиента требуется только паспорт, иногда – второй документ, подтверждающий личность. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны – они могут затянуть получение кредита, что отпугнет покупателей. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй.

Иногда POS-кредит выдается в виде беспроцентной рассрочки на срок от 6 месяцев до двух-трех лет. Проценты в такой ситуации платит магазин, поэтому часто продавцы закладывают возможную переплату в стоимость товара. Остальные условия у такой рассрочки – те же, что и у обычного кредита.

Как правило, предоставление рассрочки на покупки – это временная акция, которую необходимо заранее согласовать с банком. Реже она действует постоянно, но только для отдельных позиций. Преимущества рассрочки – отсутствие первоначального взноса и процентов по кредиту – сделали предложение востребованным среди покупателей, поэтому акции с ней проводятся очень часто.

Как подключить услугу кредитования для своего магазина

Чтобы начать выдавать кредиты в своих точках продаж, необходимо заключить договор с банком, который предлагает эту услугу. Для этого можно обратиться в отделение или оставить заявку на сайте организации. Также вы можете обратиться к посреднику– компании, которая предоставляет POS-кредиты совместно с другими банками, используя собственные инструменты и сервисы.

Требования для подключения POS-кредитования зависят от банка. Как правило, это определенная сфера деятельности, размер оборотов и срок существования бизнеса. Также желательно иметь расчетный счет в банке, услугами которого вы хотите воспользоваться.

После подписания договора необходимо будет подготовить рабочее место для кредитного сотрудника.

Оно должно быть оборудовано компьютером с доступом в интернет, установленным ПО для работы с кредитными заявками и принтером для печати документов.

Рекламные и информационные материалы, при необходимости, банк предоставит сам. В качестве кредитного менеджера может выступать ваш штатный работник или выделенный специалист банка.

Если у вас в сети несколько торговых точек, то для каждой из них нужно будет выделить своего кредитного менеджера.

Если услуга оформлена для интернет-магазина, то в форму оплаты необходимо будет добавить кнопку «Купить в кредит». После небольшого тестирования услуга будет доступна для покупателей. С клиентами будет работать удаленный менеджер банка.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

В качестве альтернативы стандартному POS-кредитованию банки также активно развивают так называемые маркетплейсы – торговые онлайн-площадки, на которых представлены предложения разных магазинов. По такому принципу работает, например, интернет-магазин Хоум Кредит. Здесь покупатели могут купить в кредит или рассрочку любой товар от представленных на площадке магазинов.

Какие банки предлагают POS-кредитование

Из-за высокого риска и дополнительных сложностей с организацией процессов не все банки готовы выдавать кредиты в точках продаж. Но у нескольких крупных организаций такая услуга налажена достаточно хорошо – такие банки активно кредитуют покупателей в офлайн- и онлайн-магазинах. Далее вы узнаете о наиболее интересных предложениях:

Тинькофф

Крупный банк, который обслуживает частных клиентов и бизнес, и не имеет собственных отделений. Эту же схему он применяет к кредитам в магазинах. Услуга доступна в любом регионе России, весь процесс оформления кредита и взаимодействие с банком реализованы через специальный онлайн-сервис. Работу POS-кредитования будет контролировать персональный менеджер.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 200 000 рублей
  • Процентная ставка: от 16% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 3 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Хоум Кредит

Один из лидеров на рынке POS-кредитования в России. Услуга POS-кредитования в нем подключается на индивидуальных условиях, которые зависят от параметров бизнеса. Также вы можете стать партнером карты рассрочки Свобода, которую выпускает банк. Хоум Кредит примечателен и тем, что не навязывает страховку своим заемщикам – доверие к нему у покупателей будет выше.

  • Сумма кредита: от 10 000 до 999 000 рублей
  • Процентная ставка: от 12,5% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 22 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС, либо аккаунт на Госуслугах
  • Скорость оформления кредита: от 10 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

ОТП Банк

Крупный европейский банк, также является одним из лидеров POS-кредитования в нашей стране. ОТП Банк готов активно сотрудничать с крупными и средними магазинами по всей стране и предлагает разнообразные программы кредитования покупателей. Обслуживанием услуги занимается персональный менеджер банка.

  • Сумма кредита: от 2 000 до 500 000 рублей
  • Процентная ставка: устанавливается индивидуально
  • Первоначальный взнос: от 0% до 99%
  • Требования и документы: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 10 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: нет

Подробнее

Русский Стандарт

Этот банк одним из первых в России предложил кредитование в точках продаж. Подключить POS кредитование может любой магазин, который обслуживается в нем. Русский Стандарт предлагает различные программы кредитования, в том числе и для интернет-магазинов.

  • Сумма кредита: от 1 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 15% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 23 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 2 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Почта Банк

Крупный банк в составе группы ВТБ, активно развивает услуги для частных лиц и малого бизнеса. Предлагает несколько программ кредитования покупателей для разных сфер деятельности, в том числе для интернет-магазинов. Почта Банк не предъявляет строгих требований как к предпринимателю, так и к его клиенту.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 12,9% годовых
  • Первоначальный взнос: от 0% до 90%
  • Требования и документы: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС
  • Скорость оформления кредита: от 30 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Вопросы и ответы

Может ли в одном магазине предлагать кредиты сразу несколько банков?

Да, вы можете заключить договор сразу с несколькими банками, чтобы они предоставляли свои кредиты в магазине. При оформлении покупки клиент может выбрать, услугами какой организации он хочет воспользоваться. При этом старайтесь распределять заявки между банками в примерно равных пропорциях – если один из них получит недостаточно много клиентов, то он может расторгнуть с вами договор.

Что делать, если покупатель захочет вернуть или обменять товар, оформленный в кредит?

Процесс оформления или возврата товара – тот же, что и при использовании наличных средств.

Помимо оформления претензии и акта о возврате или обмене товара, покупателю необходимо будет направить в банк заявление о расторжении или изменении кредитного договора.

Если кредит все еще не погашен, заемщик все еще будет должен выплатить долг. В противном случае банк вернет ему сумму кредита за вычетом всех переплат по нему.

Может ли ИП подключить кредитование для своих товаров или услуг?

Обычно услуга кредитования в магазинах доступна только юридическим лицам. Но некоторые банки (например, Тинькофф или Почта Банк) готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями, если они соответствуют требованиям.

Подойдет ли POS-кредитование моему магазину?

Такая опция больше подойдет тем, кто предлагает дорогие, но при этом ходовые товары и услуги – например, технику или туристические путевки. Она поможет вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. В других ситуациях POS-кредитование, скорее всего, окажется бесполезным.

Онлайн заявка на кредит

Программа для оформления кредитов на несколько банков в магазин

В данном разделе собраны лучшие банки, в которых вы можете получить срочные кредиты наличными без справок и поручителей. Вы можете подать онлайн-заявку в один или сразу в несколько банков (это позволит существенно увеличить вероятность получить деньги), моментально узнать решение и быстро получить деньги.

Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

*Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету.

Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные.

Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной.

А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро.

К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Оформить потребительский кредит без правок и поручителей в Тиньков Банке →

Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

Оформить кредит без справок о доходах в банке ХоумКредит →

Взять в кредит деньги в банке УралСиб

Живи также ярко и свободно как в кино, гласит слоган банка УралСиб.

И действительно условия банка очень привлекательны, оформив страховку вы можете рассчитывать на ставку в 11,9 процента а в случае отказа от оформления ставка составит 17,9% что является максимальной ставкой, которая ниже чем во многих других банках.

Добавьте к этому возможность получить до 250 тыс. рублей по двум документам без справок и поручителей, и вы получите банк который определенно заслуживает вашего внимания.

Оформить кредит без справок о доходах в банке УралСиб →

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Оформить супер быстрый кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Оформить кредит без справок и поручителей в банке Восточный →

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Оформить быстрый кредит в УБРиР →

Как получить кредит без справок и поручителей

В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

  1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
  2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
  3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
  4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. проблема современного человека – это отсутствие свободного времени.

Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет.

Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

Назначение потребительских кредитов

Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

  • приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
  • оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
  • повседневные траты.

Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

  • платёжеспособностью;
  • состоянием кредитной истории;
  • предоставленными документами;
  • валютой;
  • суммой;
  • сроком.

В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

Процедура оформления кредита через Интернет

Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

  • прийти в отделение и забрать наличные;
  • перевести на счёт в банке или карту;
  • внести их на баланс электронного кошелька;
  • получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

  • вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
  • сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
  • вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
  • шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
  • вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
  • пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
  • вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
  • в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
  • вы улучшите свою кредитную историю.

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

  • Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
  • Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования.

    Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.

  • Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
  • Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту.

    Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.

  • Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
  • Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту.

    Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.

  • Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.

  • При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг.

Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути.

Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства.

Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Источник: https://www.technologyk.ru/

Юрист расскажет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: