Поддержка семей с ипотекой в 2020

Содержание
  1. Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой
  2. Ипотека под 6%
  3. Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям
  4. Дальневосточная ипотека
  5. Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости
  6. Что такое семейная ипотека и её виды
  7. Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
  8. Указ Путина
  9. Постановление правительства
  10. Изменения 2020 года
  11. Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году
  12. Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году
  13. Осуществляется она по трем направлениям:
  14. Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки
  15. Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников
  16. В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:
  17. Но во многом они схожи:
  18. Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году
  19. Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году
  20. От заемщика обязательно потребуют:
  21. Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году
  22. Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году
  23. Маткапитал разрешается использовать:
  24. Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки
  25. Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году
  26. Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года
  27. Заключение
  28. Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе
  29. Как найти лучший жилищный кредит
  30. Как рассчитать жилищный займ
  31. Ответы на популярные вопросы
  32. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году
  33. Размеры государственной помощи
  34. Кто имеет право на получение субсидии
  35. Порядок оформления
  36. Порядок выплат
  37. Основные требования к жилью и заёмщикам
  38. Плюсы и минусы

Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой

Поддержка семей с ипотекой в 2020

https://realty.ria.ru/20200206/1564310689.html

Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой

Сегодня 50% жилья в России покупается в ипотеку. При этом в выплате ипотечного кредита семьям с детьми значительную помощь оказывает государство, предоставляя… Недвижимость РИА Новости, 06.02.2020

2020-02-06T11:25

2020-02-06T12:06

льготы

ипотека

жилье

f.a.q. – полезное

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/155703/02/1557030219_0:321:3072:2048_1400x0_80_0_0_e5d383dc4d52ee58ce0cd1ffed55d16c.jpg

https://realty.ria.ru/20190731/1557043718.html

https://realty.ria.ru/20170927/1505676254.html

https://realty.ria.ru/20191025/1560211515.html

https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

https://realty.ria.ru/20180731/1525657694.html

https://realty.ria.ru/20151027/406394529.html

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155703/02/1557030219_0:321:3072:2048_1400x0_80_0_0_e5d383dc4d52ee58ce0cd1ffed55d16c.jpg

https://cdn21.img.ria.ru/images/155703/02/1557030219_0:0:2732:2048_1400x0_80_0_0_6f6d25b102e228928fdbdfacffcf1d17.jpg

https://cdn22.img.ria.ru/images/155703/02/1557030219_0:0:2048:2048_1400x0_80_0_0_755360c1ad2b3a86ac4559339e3a096c.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

льготы, ипотека, жилье, f.a.q. – полезное

Сегодня 50% жилья в России покупается в ипотеку. При этом в выплате ипотечного кредита семьям с детьми значительную помощь оказывает государство, предоставляя гражданам возможность снижения размера обязательств за счет оказания государственной поддержки.

При этом на рынке действуют программы государственной поддержки для заемщиков, по которым можно оформить ипотеку по льготной ставке: “Семейная ипотека” и “Дальневосточная ипотека”. Эксперты Дом.

РФ рассказали сайту “РИА Недвижимость”, на каких условиях граждане могут взять ипотеку по ставке от 6%.

Ипотека под 6%

Кто имеет право на оформление ипотечного кредита по льготной ставке для семей с детьми под 6%?

Кредитование в рамках программы или рефинансирование ранее выданного кредита по льготной ставке доступно гражданам, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также такой ипотечный кредит могут оформить граждане, имеющие ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года.

Для получения такого кредита необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Перечень кредитных организаций опубликован на сайте Минфина России. Список необходимых документов устанавливает каждый кредитор самостоятельно.

Например, в Банке ДОМ.РФ возможно оформить “легкую ипотеку” всего лишь по двум документам: паспорт и второй документ на выбор, а также свидетельства о рождении детей. В таком случае ставка меняться не будет.

Читать далее

Есть ли какие-то ограничения по первоначальному взносу на получение ипотечного кредита под 6%?

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть предоставлен при первоначальном взносе в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Требования к заемщику и его ситуации в ряде случаев могут быть упрощены отдельными банками, однако, это может повлечь увеличение размера первоначального взноса до 35% и более.

Читать далее

Какое жилье можно купить по льготной ставке, и какие кредиты могут быть рефинансированы?

Рефинансирование по ставке 6% в рамках программы “Семейная ипотека с государственной поддержкой” распространяется на ипотечные кредиты, ранее предоставленные на приобретение строящегося жилья у застройщика, а также на покупку у юридического лица готового жилого помещения. Также допускается приобретение готового жилого помещения на вторичном рынке жилья, расположенного в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Читать далее

Если родится сразу двойня, будет действовать льгота?

Один из двух рожденных в одно время детей считается вторым ребенком. Поэтому семья в таком случае может претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.

В случае наличия на иждивении заявителя ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому после 31 декабря 2022 года установлена категория “ребенок-инвалид”, кредитный договор может быть заключен не позднее 31 декабря 2027 года.

Читать далее

Возможно ли взять льготную ипотеку или рефинансировать кредит, если в период с 1 января 2018 второй или третий ребенок был не рожден, а усыновлен?

Усыновление (удочерение) ребенка позволяет гражданам претендовать на получение кредита на льготных условиях, при этом важно учитывать, что также должно выполняться требование о том, что дата рождения хотя бы одного из детей укладывается в указанный период.

Кредит должен быть оформлен в городе, где прописаны члены семьи, или возможно приобрести квартиру в ипотеку по льготной ставке по всей России?

Условиями программы не предусмотрено наличие ограничений в части места нахождения планируемого к приобретению жилья. Семьям доступно приобретение жилья на всей территории России.

Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям

Кто имеет право на выплату 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Государственной поддержкой в рамках программы могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. При этом претендовать на получение поддержки могут мать или отец, являющиеся заемщиками по кредитному договору. Заявитель и его дети для целей участия в программе должны иметь гражданство Российской Федерации.

Дети должны быть рождены в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Кроме того, для целей участия в программе дополнительно установлен предельный срок для заключения кредитного договора – до 1 июля 2023 года.

Читать далее

Какие документы необходимы для подачи заявления? Сколько времени оно рассматривается?

Для получения поддержки заемщику необходимо обратиться к своему кредитору с заявлением о погашении части ипотечного кредита в соответствии с условиями реализации программы.

К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и приобретении жилья или земельного участка на цели индивидуального жилищного строительства. Срок рассмотрения заявления гражданина на участие в программе может составлять около месяца.

Читать далее

Как семья может узнать о положительном или отрицательном решении?

Статус рассмотрения заявления на выплату можно узнать у кредитора, по телефону горячей линии Дом.РФ (8-800-775-11-22), а также воспользоваться сервисом проверки статуса заявления на сайте Дом.РФ в разделе “Деятельность – Программа господдержки семей”

Все ли дети должны быть рождены или получить выплату могут и семьи с усыновленными детьми?

Усыновление детей может являться основанием для обращения граждан за получением средств государственной поддержки.

При этом должно выполняться условие о рождении хотя бы одного ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года независимо от даты усыновления ребенка.

Например, если в семье было двое детей, рожденных до 2019 года, и они усыновили в марте 2019 года третьего ребенка в возрасте 3 лет, то у родителей не возникнет право на получение мер государственной поддержки, так как все дети рождены до 2019 года.

Читать далее

Если один из детей является гражданином другого государства, но при этом семья остается многодетной, возможно ли получить выплату в этом случае?

Наличие гражданства Российской Федерации обязательно у троих детей, при этом один из них должен быть рожден в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если в семье более трех детей, то другие дети могут иметь иное гражданство.

Возможно ли будет получить выплату в размере 450 тысяч рублей многодетной семье после оформления кредита по льготной ставке 6% или по программе “Дальневосточная ипотека”?

Да, получение средств государственной поддержки на цели погашения задолженности по кредиту возможно в рассматриваемом случае.

Если долг по кредиту меньше 450 тысяч рублей, как в таком случае зачитывается сумма, и куда идут оставшиеся деньги – может ли их получить семья?

Размер государственной поддержки в рамках программы составляет не более 450 тысяч рублей. Средства государственной поддержки могут быть направлены исключительно на цели погашения остатка основного долга по кредиту и/или начисленных процентов.

В случае если основной долг составляет менее 450 тысяч рублей, условиями программы предусмотрено погашение процентов по кредиту.

В случае если средств государственной поддержки в рамках программы было достаточно для полного погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, оставшиеся средства кредитор обязан вернуть в Дом.РФ.

Читать далее

Дальневосточная ипотека

Кто может получить льготную “дальневосточную ипотеку” под 2%?

В данном случае на ипотеку с господдержкой в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) могут рассчитывать граждане РФ, причем не только проживающие в регионах ДФО, но и по всей России. Потенциальные заемщики при этом должны соответствовать одному из условий:

– граждане в возрасте не более 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке;

– гражданин в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;

– граждане – получатели “дальневосточного гектара”.

Читать далее

Какое жилье можно приобрести с помощью “дальневосточной ипотеки”?

В рамках программы “Дальневосточная ипотека” можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье у застройщика. Кроме того, доступна возможность приобретения вторичного жилья, в том числе у физических лиц, но только на территории сельских поселений на территории ДФО.

В качестве возможной цели кредита может выступать также строительство индивидуального жилого дома на земельном участке в ДФО.

Читать далее

Заемщик должен проживать в регионах ДФО или же люди из других регионов могут взять ипотеку ─ проживающие и зарегистрированные в других регионах страны?

Подобных ограничений в программе не предусмотрено. Граждане из любых регионов могут оформить кредит по льготной ставке 2%, но главное, чтобы объект приобретения находился на территории ДФО.

Можно ли рефинансировать старый ипотечный кредит по льготной ставке для Дальнего Востока?

Нет, действие программы распространяется только на новые кредиты.

На какой срок выдается ипотечный кредит под 2% и можно ли погасить ипотеку ранее срока, указанного в договоре

Размер кредита по программе составляет не более 6 миллионов рублей на срок не более 240 месяцев. При этом необходимо внести первоначальный капитал в размере от 20% стоимости квартиры.

Можно ли после выплаты одного кредита под 2% взять ипотеку повторно?

Льготным кредитом в рамках программы “Дальневосточная ипотека” гражданин может воспользоваться только один раз.

Можно ли направить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке по льготной ставке?

Материнский капитал можно использовать в том числе на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа.

Однако важно учитывать, что, предоставляя ипотечный жилищный кредит, кредитор несет определенные предпринимательские риски, в этой связи кредиторы самостоятельно определяют конкретные требования к проведению сделок, предполагающих возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса при заключении договора.

Читать далее

Можно ли получить вычет из НДФЛ при приобретении недвижимости в ипотеку по льготной ставке?

Покупая квартиру в ипотеку, гражданин, получающий доходы, облагающиеся налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, может рассчитывать на 2 вида вычета — непосредственно имущественный вычет и вычет по процентам ипотеки.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 миллионов рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Таким образом, например, максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 2 миллиона рублей, если умножить на 13%, получается 260 тысяч рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 миллионов рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тысяч рублей.

Таким образом, получить налоговый вычет по уплаченным процентам при погашении ипотеки с льготной процентной ставкой можно в общем порядке.

Читать далее

Источник: https://realty.ria.ru/20200206/1564310689.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Поддержка семей с ипотекой в 2020

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Поддержка семей с ипотекой в 2020

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».

Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2020-godu-usloviya-dokumenty.html

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

Поддержка семей с ипотекой в 2020

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Полезная информация

Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020, вы можете отметить эти условия в поисковике.

Самостоятельно укажите следующие данные:

  • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплаты ипотеки;
  • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
  • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Как рассчитать жилищный займ

Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2020 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

  • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
  • размер жилищного займа (тело кредита);
  • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?

Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года.

Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
  • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
  • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Поддержка семей с ипотекой в 2020

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Юрист расскажет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: