От чего зависит базовая ставка осаго

Содержание
  1. Коэффициенты ОСАГО: базовые ставки и тарифы 2021
  2. Формула расчета ОСАГО
  3. Коэффициенты ОСАГО
  4. Территориальный коэффициент
  5. Коэффициент бонус-малус
  6. Возраст и стаж водителя
  7. Ограничения по количеству водителей
  8. Мощность двигателя
  9. Коэффициент нарушений
  10. Срок страхования
  11. Сезонный коэффициент
  12. Коэффициент прицепа
  13. Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО
  14. Прописка
  15. Возраст и стаж водителей
  16. История вождения
  17. Расценки компаний в вашем городе
  18. Заключение
  19. Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2021 году: таблица
  20. Изменения 2021 года
  21. Что такое базовая ставка
  22. Базовая ставка по ОСАГО
  23. По регионам РФ
  24. По страховым компаниям
  25. На грузовик
  26. На мотоцикл
  27. Такси
  28. От чего зависит итоговая стоимость
  29. Базовая ставка ОСАГО
  30. Что такое базовая ставка ОСАГО?
  31. Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО
  32. Максимальные и минимальные цифры базовых тарифов
  33. Базовая ставка по ОСАГО
  34. Что это такое
  35. От чего зависит
  36. Когда изменялась в последний раз
  37. Как узнать
  38. Величина базовой ставки страховых тарифов
  39. Для физлиц
  40. Для юрлиц
  41. Зависимость ставки от региона
  42. Калькулятор онлайн
  43. Коэффициенты и базовая ставка ОСАГО: новые тарифы и от чего зависят
  44. Кто регулирует, меняет?
  45. Последнее повышение
  46. Тарифы ОСАГО базовые ставки 2021 года

Коэффициенты ОСАГО: базовые ставки и тарифы 2021

От чего зависит базовая ставка осаго

Полис ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Если по его вине пешеход или другой водитель получают ущерб, то его компенсирует компания, где оформлена страховка. Чтобы понимать, откуда берутся расценки на полисы, следует знать про коэффициенты ОСАГО, и как они высчитываются.

Формула расчета ОСАГО

Тарифный коридор, в пределах которого можно устанавливать стоимость ОСАГО, находится на строгом контроле у регулятора, им выступает Центробанк РФ. Цена зависит от нескольких факторов, поэтому для каждого владельца автомобиля она отличается.

Стоимость определяется по формуле, где базовая ставка ОСАГО перемножается на коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН х КПр

  • ТБ — базовый тариф
  • КТ — территориальный коэффициент
  • КБМ — коэффициент бонус-малус
  • КВС — коэффициент возраста и стажа
  • КО — ограничение количества водителей
  • КМ — коэффициент мощности
  • КС — коэффициент сезонности (периода использования)
  • КН — коэффицент нарушений
  • КПр — коэффицент прицепа

Раньше ставка была фиксирована, теперь же компании снижают тарифы для привлечения клиентов. Чаще всего выгодные условия у новичков. Старожилы страхового рынка с крупным именем редко делают скидки. Их козырь – высокий рейтинг надежности.

Коэффициенты ОСАГО

Цена зависит от нескольких показателей. Они повышают или понижают итоговую сумму полиса. Базовый тариф устанавливается Центральным банком России и пересчитывается каждый год.

Страховая компания имеет право выбирать значение только в указанном диапазоне. Перед началом деятельности по новому тарифу она уведомляет РСА и регулятор о его размере.

Самовольные изменения находятся под строгим государственным контролем.

Территориальный коэффициент

Он рассчитывается на основании интенсивности движения в регионе для каждого субъекта отдельно. Это связано с тем, что большое количество машин на дорогах ведёт к увеличению аварийности. Любой риск должен учитываться.

Показатель считается по месту регистрации физического или юридического лица.

Например, в Москве установлено значение 2.0, а в Подмосковье – 1.7. Человек, который оформляет договор, работает и живёт в столице, но прописка у него в Иваново. Значит, территориальный коэффициент считает по городу Иваново.

Коэффициент бонус-малус

Показатель выступает в роли регулятора «хорошего поведения» на дороге. Безаварийное вождение вознаграждается снижением цены. Один год без ДТП снижает стоимость на 5%. Для расчётов принимаются только те происшествия, где доказана вина, и была выплачена компенсация.

Каждому водителю присваивается один из 15 классов вождения. Первый договор рассчитывается с КБМ 1.0, если избегать аварий, то постепенно класс повышается, бонус-малус уменьшается, стоимость приятно снижается.

Например, новичок за первую страховку платит примерно 15 000 рублей. Проходит год без аварий, следовательно, цена за следующий полис составит порядка 14 250 рублей.

Если в договор включено больше одного человека, то КБМ считается по тому, у кого выше показатель. В страховку невыгодно вписывать водителя с высокой аварийностью.

Возраст и стаж водителя

Показатель учитывает факт, что юные и неопытные водители чаще попадают в ДТП. Повышающий коэффициент распространяется на всех, кому ещё не исполнилось 22 года и/или стаж составляет меньше 3 лет. При расчётах учитываются все, кто указан в страховом договоре.

Оформление неограниченной страховки устанавливает КВС 1.0. Если у владельца автомобиля высокий класс, и он вынужден вписать в договор неопытного родственника, то рекомендуется оформлять неограниченную страховку.

Стоимость снизится за счёт того, при расчётах будет использоваться КБМ собственника.

Ограничения по количеству водителей

КО – это показатель количества допущенных к ТС водителей. На 2021 год установили только два значения:

  1. 1.0 – можно вписать до 5 человек;
  2. 1.87 – неограниченное количество.

Увеличение неограниченной страховки с 1.8 до 1.87 действует только для тех машин, которыми управляются физическими лицами. Для юридических лиц показатель остался на прежнем уровне.

Покупка неограниченного полиса означает, что ТС может управлять любой человек с ВУ соответствующей категории.

Мощность двигателя

Технические характеристики транспортного средства указываются в его паспорте. КМ ОСАГО рассчитывается, исходя из статистики. Автомобили с большим количеством лошадиных сил под капотом чаще становятся участниками аварий, так как их используют для разгонов по трассам, проводят рискованные манёвры. Для расчёта берут информацию из ПТС или диагностической карты.

Чем выше показатель мощности двигателя, тем дороже полис.

Коэффициент нарушений

Стоимость полиса стала своеобразным регулятором поведения на дорогах. Пока возможность учитывать при расчёте страховки штрафы за нарушения ПДД находится на стадии обсуждения.

К коэффициенту нарушения относят следующие ситуации:

  • Доказанная вина водителя в возникновении ДТП с выплатой компенсации.
  • Незаконное занижение цены за счёт предоставление заведомо ложных данных.
  • Умышленное причинение вреда, которое повлекло страховой случай. Сюда можно сразу отнести передачу машины человеку без водительского удостоверения, нанесение вреда под действием алкоголя и/или наркотиков, хулиганские побуждения, попадание в аварию без действующего полиса ОСАГО, покидание места ДТП.

Страховые компании имеют право расширять список. У КН есть всего два значения:

  1. 1.0 – нет нарушений;
  2. 1.5 – одно и более нарушений.

Даже одно зафиксированное нарушение влечёт увеличение значения.

Чтобы не попадать в этот «чёрный список», достаточно соблюдать закон, уважать других участников дорожного движения и никогда не покидать место ДТП до приезда ДПС вне зависимости от степени вины.

Срок страхования

Как понятно из названия, параметр учитывает срочность договора со страховой компанией. У легковых машин чаще всего ОСАГО оформляется на 1 год, потом наступает новый период, который оплачивается с учётом изменившихся коэффициентов.

Допускается более короткий срок. Это зависит от целей, для которых используется ТС. Единственное условие – эксплуатация разрешена только в оплаченный период страховки.

Сезонный коэффициент

Для специальной техники на первый план выходит сезонность их использования. Машины для уборки снега выходят зимой и весной, поливальные – весной и летом. Полис заключается на 1 год, но с учётом перерасчета по КС. Показатель относится только к спецтехнике.

Если автомобиль в семье используется только для поездок на дачу или зимнюю рыбалку, то ОСАГО всё равно оплачивается в полном объёме за весь год.

Коэффициент прицепа

Прицеп повышает риск попадания в ДТП. При заключении договора на транспорт с прицепом ставится специальная отметка. На цифру влияет грузоподъемность ТС. Самый большой показатель у грузовиков весом не выше 16 тонн, в целом значение находится в диапазоне от 1 до 1,4.

Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО

В каждом деле существуют свои нюансы, и страхование – не исключение. Чтобы не удивляться стоимости или поймать недобросовестного страхового агента, стоит учитывать особенности расчётов полиса. Автовладельцам можно взять на заметку, что электронный и бумажный вариант страховки полностью идентичны и не отличаются по стоимости.

Прописка

Адрес регистрации учитывается только тот, который указан в паспорте. Фактический адрес проживания не играет роли. Человек может жить на Чукотке, но, будучи прописанным в столице, он платит по московскому тарифу.

Чаще всего встречается ситуация, когда человек переехал в город, но остался прописан в деревне.

В сельской местности малая интенсивность движения, поэтому КТ для деревенских жителей сильно отличается от городских величин в меньшую сторону.

КТ для юридических лиц устанавливается по региону, где предприятие зарегистрировано в качестве плательщика налогов.

Возраст и стаж водителей

Расчёты стоимости ОСАГО всегда включают в себя стаж и возраст водителя. Это критерии, по которым страховые компании чаще всего выбирают клиентов. Утвердилось мнение, что молодой и неопытный водитель чаще становится виновником аварий на дорогах.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая просчитывает риски. Коэффициент возраст-стаж направлен на снижение рисков страховщиков, потому что в случае ДТП они возмещают суммы чаще всего превышающие сумму одного страхового полиса.

Присвоенное значение указывает на опыт водителя. Минимум – 1.0, то категория лиц с водительским стажем больше 3 лет и возраста старше 22 лет. Максимум – 3.0, присваивается молодым людям до 22 лет и стажем меньше 3.

Учитываются все лица, указанные в договоре со страховой компанией. Если в одном полисе указан отец со стажем в 17 лет и сын со стажем в 1 год, то базовый тариф ОСАГО умножается на показатель, присвоенный неопытному сыну. В таких случаях специалисты рекомендуют оформлять неограниченную страховку, она приводит КВС к 1.0 и значительно снижает сумму к оплате.

История вождения

С 2021 года страховая история водителя закрепляется в ОСАГО. Теперь после перерыва в вождении владелец машины может пользоваться теми же привилегиями, что и раньше.

Скидки не сгорают, но и штрафные коэффициенты тоже сохранятся.

Для водителя сохраненная история хороша тем, что теперь при переходе в другую СК не надо начинать копить бонусы с нуля. Раньше компании часто жаловались на неслаженную работу созданной системы АИС РСА и невозможность проверить факт безаварийной езды. Единая база позволяет оперативно отслеживать КБМ, накапливая год за годом положенную скидку.

Расценки компаний в вашем городе

Одним из популярных сервисов стал сайт РСА (Российского Союза Автомобилистов). Удобная система подсчёта учитывает основные коэффициенты и предлагает на выбор несколько страховых компаний, работающих в вашем городе.

Если пользователь не знает свой КБМ, то можно сделать проверку онлайн по ФИО и водительскому удостоверению.

Заключение

Важно понимать один момент в работе страховых компаний. Они всегда оценивают клиентов с точки зрения благонадёжности. Тщательно выстроенная система расчётов ОСАГО стала методом «кнута и пряника».

Хорошие водители с большим опытом и ездой без аварии платят намного меньше.

Тогда как люди, замеченные в серьёзных ДТП, попытках покинуть место аварии до прибытия экипажа ДПС, без стажа, по статистике чаще всего попадают в аварии.

Будьте бдительны на дорогах, берегите себя и улучшайте коэффициенты ОСАГО, чтобы платить меньше. Система это позволяет.

Источник: https://rsasite.ru/blog/koeffitsienty-osago/

Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2021 году: таблица

От чего зависит базовая ставка осаго

Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться.

Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства.

Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Изменения 2021 года

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2021 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2021  года:

Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

  • территориальный, по прописке владельца;
  • возраст и стаж каждого допущенного водителя;
  • мощность автомобиля;
  • по использованию прицепа;
  • за условие «неограниченное количество водителей по договору».

Что такое базовая ставка

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.

Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

Базовая ставка по ОСАГО

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

  • для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
  • для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

  • размера страхового портфеля;
  • чистой прибыли в каждом регионе;
  • убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

  • имеют наработанную базу;
  • исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
  • активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

  • до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
  • свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

От чего зависит итоговая стоимость

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

От каких показателей зависит стоимость:

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/chto-takoe-bazovye-stavki

Базовая ставка ОСАГО

От чего зависит базовая ставка осаго

Все пункты ОСАГО контролируются государством. В основу стоимости закладываются цифры, называемые базовой ставкой. Эти тарифы регулируются законом. Поэтому изменить его не сможет ни одна организация. Основная сумма устанавливается в таком размере, чтобы доход от реализации полисов был несколько больше объема выплат по страховым случаям.

  1. Что такое базовая ставка ОСАГО?
  2. Из чего складывается базовая ставка ОСАГО?
  3. Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО
  4. Стоимость базовой ставки ОСАГО?
  5. Максимальные и минимальные цифры базовых тарифов

Но Центробанком устанавливается не какое-то конкретное число, а так званный тарифный коридор, в пределах которого страховым организациям разрешается назначить цену на свое усмотрение.

Но за рамки они выходить не могут.

Это дает возможность автомобилистам выбирать наиболее выгодные предложения, подписав соглашение с той компанией, которая использует минимальное значение из тарифного диапазона.

Но выбирая страховщика, следует учитывать не только предлагаемую начальную ставку, но и другие факторы. Так как нередко фирмы устанавливают минимальную основную стоимость с целью привлечь больше клиентов, чтобы покрыть убыточность своей деятельности. Надежные компании с хорошей репутацией, как правило, используют высокое тарифы, так как не боятся потерять покупателей.

Что такое базовая ставка ОСАГО?

Базовая ставка «автогражданки»- это фиксированная сумма, установленная на законодательном уровне. Все владельцы транспортных средств не зависимо от региона проживания, марки авто, стажа, страхуя свою машину, используют эту норму.

Начальная ставка одинакова для всех. Но небольшое отступление все же есть. Оно касается вида транспортного средства и некоторых других факторов.

Например, основной тариф на легковой автомобиль будет отличаться от расценки на грузовой транспорт.

Со времени внедрения «автогражданки» исходный показатель менялся неоднократно. Сначала была установлена одна конкретная сумма (1980 руб. для легковых машин). Но время показало, что такие правила убыточны страховщикам. Поэтому ценовой показатель поднимался несколько раз.

На сегодняшний день ключевая ставка – это не фиксированное число, а так званый ценовой коридор, позволяющий страховщикам устанавливать основную цену на полисы самостоятельно, но в рамках определенного диапазона.

Поэтому не редко автовладельцы видят, что в разных страховых фирмах начальные суммы отличаются.

Как правило, компании, существующие на страховом рынке давно, расценки особо не понижают. Что касается ново созданных учреждений, то они могут применять минимальный ключевой тариф. Но с подобными фирмами следует быть очень осторожными, так как в небольшой цене часто закладывается желание привлечь побольше клиентов, после чего организация просто «исчезает».

Согласно закону калькулятор исходных ставок зависит от технических характеристик, конструкции, назначения транспортного средства.

Хотя страховщики и могут самостоятельно устанавливать основную стоимость, но они обязаны уведомить о принятом решении Центральный банк России.

То есть, контроль деятельности организаций осуществляется государством и внезапно поменять начальную цену компания не может.

Но страховые фирмы имеют право для каждого региона устанавливать свои тарифы. То есть, компания может изменять расценки на конкретной территории, зависимо от ее убыточности. Этот пункт государство не контролирует.

Например, два города Санкт-Петербург и Ростов. В обоих населенных пунктах одинаковый территориальный коэффициент.

Но в первом случае в расчет страховки включают максимальную начальную ставку, так как убыточность больше, нежели во втором варианте.

Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО

Хоть правительство и установило тарифный коридор на основную сумму полиса, но этот показатель не является конечным при формировании цены. Это только первоначальное число. Полный расчет проводится с помощью специальных коэффициентов.

Расчет исходной ставки – вопрос отдельный. Разобраться в нем простому обывателю сложно. Страховщики, определяя сумму, учитывают много факторов, которые влияют на окончательный показатель ключевой стоимости. К таким пунктам относится возраст машины, ее категория, технические особенности, стаж водителя, его аварийная история.

В большинстве случаев начальная ставка определяется непосредственно сотрудником компании, у которого есть все необходимые документы. В этом варианте представитель фирмы предоставляет прозрачный расчет, акцентируя на всех, требующих внимание, местах.

Самостоятельно правильно рассчитать основной тариф сложно. Перед подписанием договора требуется проконсультироваться в этом вопросе со специалистом, иначе есть риск получить недействительный документ, компенсации по которому выплачиваться не будет.

Положительным моментом можно назвать то, что ценовой коридор одинаков для всех. И не зависимо от убыточности региона, выйти за его пределы не дозволяется законом.

С 2015 года Центробанком России предложен ценовой коридор, в рамках которого компании самостоятельно определяют значение ключевой стоимости.

Максимальные и минимальные цифры базовых тарифов

Последний раз начальные ставки ОСАГО пересматривались в 2015 году. В 2021 г этот показатель сделали в виде коридора с мин. и макс. значением (для легковых авто физ. лиц 3432 – 4118 рублей).

Предполагалось, что создание диапазона в 20% меж крайними значениями спровоцирует ценовую конкуренцию среди страховщиков. Но по факту новый закон ничего не изменил, никакого соперничества не произошло.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/bazovaja-stavka-osago/

Базовая ставка по ОСАГО

От чего зависит базовая ставка осаго

Каждый водитель знает, что по закону следует застраховать свою ответственность перед другими участниками движения и после этого садиться на руль автомобиля. Расчет по полису делается персонально исходя из личных потребностей и условий.

Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по ОСАГО и для чего она используется при формировании стоимости.

Поскольку в последнее время возросла популярность электронного продукта, разберем, как сделать расчет через калькулятор в режиме реального времени, чтобы после оформить покупку.

Что это такое

Базовый тариф (БТ) по ОСАГО – это утвержденная ставка, исходя из которой происходит расчет по страхованию.

Ее размер устанавливается исключительно на государственном уровне, в отношении каждого типа транспортного средства.

При этом важно понимать, что для создания конкуренции со стороны государства предложено минимальное и максимальное значение данного показателя. По какому порогу работать – решает страховая компания.

На практике все страховщики в работе используют максимальный показатель, поскольку это помогает получить максимальную прибыль. Не секрет, что ежедневно в офис финансовых организаций обращаются автолюбители за компенсацией, которая полагается пострадавшему в результате наступления ДТП.

От чего зависит

Как уже было сказано, компания имеет право выбрать базовое значение для расчета, в отношении каждого транспортного средства. Решение принимается в отношении каждого региона, в котором представлен страховщик.

Делая выбор, страховщик учитывает количество аварий в регионе, для которого утверждается показатель. Устанавливается по принципу, максимальный показатель для городов, где большая убыточность и минимальный где мало страховых случаев.

Последний вариант актуален для сел или деревень.

Важно понимать, что утверждая «тарифный коридор» по данному параметру Центральный банк тщательно анализирует прибыль и убытки за конкретный период.

Его основная задача заключается в том, чтобы предложить страховщикам хорошие условия, с помощью которых они не будут уходить в минус.

Не секрет, что за последние годы именно в результате большой убыточности ряд компаний стали навязывать дополнительные страховки или отказываться от лицензии.

Когда изменялась в последний раз

Каждый автолюбитель следит за изменениями в сфере обязательного страхования. Каждый год в тарифное руководство вносятся ряд изменений. Центральный банк РФ опубликовал Указание 29 декабря 2021 года. Согласно документу страховые компании обязаны принять в работу новые тарифы по ОСАГО. Что касается вступлению в силу документа, то конкретные даты в нем не прописаны.

Единственное, что прописано в Указание, что оно вступает в силу спустя 10 дней, после официальной публикации. Таким образом получается, что последние изменения в законе об ОСАГО вступили в силу 9 января 2021 года.

Как узнать

Перед тем купить бланк обязательного страхования следует произвести расчет и ознакомиться с тарифами. Узнать базовый коэффициент в нужной компании можно несколькими способами.

Как узнать размер БТ:

По телефонуДля получения информации потребуется позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов страховой компании. Информация предоставляется бесплатно.
Онлайн-чатНекоторые финансовые компании предлагают воспользоваться помощью онлайн-консультанта на их официальном портале. Для получения информации о размере базового показателя для конкретного региона достаточно написать обращение в чат и получить моментальный ответ.
В офисеПри наличии свободного времени можно посетить офис страховой компании и задать интересующий вопрос. Минус данного варианта получения информации заключается в том, что для уточнения сведений о нескольких компаниях потребуется потратить время.
Через калькуляторСамый простой вариант узнать базовый коэффициент, это сформировать расчет через онлайн-калькулятор на нашем портале. Калькулятор покажет предложение сразу от нескольких крупных финансовых учреждений и отразит, какие показатели использовались во время расчета.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Со стороны государства введены изменения в ФЗ-40 «Об ОСАГО» и утвержден диапазон базовых показателей в отношении каждой категории транспорта.

Для некоторых категорий, таких как грузовой транспорт и автобусы имеется разделение, исходя из характеристик. Как только показатели были введены, каждый страховщик выбрал значение, которое будет использовать при расчете страховой премии.

Всю информацию по коэффициентам, в отношении каждого региона, страховщики передали в РСА и ЦБ.

Для физлиц

Неважно, как способ оформления ОСАГО выбрал автолюбитель, страховщик осуществляет расчет с учетом выбранного базового коэффициента. Рассмотрим страховой коридор базового показателя, утвержденный для физических лиц. Базовый показатель:

КатегорияМинимальный БТМаксимальный БТ
«А», «М»: мотоциклы, мопеды и т.д.6941 407
Легковые автомобили, используемые в личных целях «В», «ВЕ»2 7464 942
«В», «ВЕ», эксплуатируемые в качестве такси4 1107 399
Грузовые авто «С», «СЕ» до 16 тонн2 8075 053
«С», «СЕ» свыше 16 тонн4 2277 609
Автобусы «D», «DE» до 16 мест2 2464 044
«D», «DE» более 16 мест2 8075 053
«D», «DE» используемые для перевозки граждан4 1107 399
Троллейбусы2 2464 044
Трамваи1 4012 521
Трактора, самоходные машины8991 895

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Zetta Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте ВСК

Для юрлиц

Если транспортное средство принадлежит индивидуальному предпринимателю, то при расчете стоимости учитывается показатель, утвержденный для физического лица. На практике транспорт, который используется с целью получения прибыли оформлен на организацию. Для грузовых автомобилей, мотоциклов, тракторов коэффициенты аналогичны тем, что утверждены для физических граждан.

Базовые показатели для ФЛ:

Категория транспортного средстваРазмер базового коэффициента
МинимальныйМаксимальный
Легковой автомобиль, категория «В»2 0582 911
Автобус, категория «D»4 1107 399
Троллейбус2 2464 044
Трамвай1 4012 521

Если транспортное средство принадлежит физическому лицу, но передано в пользование организации, то при расчете используется показатель, как для ФЛ.

Зависимость ставки от региона

На законодательном уровне не запрещено выбирать базовое значение в отношении каждого региона РФ. При выборе показателя для конкретного региона страховщики учитывают количество проданных полисов ОСАГО и страховых случаев в течение отчетного периода (как правило, квартал). Дополнительно учитывают сумму сборов по автогражданке.

В итоге верхнее значение может быть установлено для городов с большой аварийностью. Это, как правило, крупные города, такие как Москва и Санкт-Петербург. Для небольших деревень или населенных пунктов может быть утвержден нижний показатель.

Однако на практике страховщики работают по максимальному порогу, с целью получения прибыли. Минимальный показатель используют молодые компании, только появившиеся на рынке. Их цель – привлечь клиента и получить доход. Узнать, какой коэффициент действует в выбранной компании конкретного региона можно несколькими способами.

Достаточно:

  • Запросить расчет страховой премии через страховой калькулятор ОСАГО и получив предложения от нескольких компаний посмотреть значение базового тарифа.
  • Позвонить представителю страховой компании и уточнить информацию.
  • Воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном портале страховщика, при его наличии.

Оформляя полис важно помнить, что расчет ОСАГО делается не по региону оформления полиса, а по месту прописки собственника. Поэтому не стоит ехать в деревню, чтобы купить ОСАГО по минимальной ставке, при наличии городской регистрации по месту жительства.

Калькулятор онлайн

Каждый владелец транспортного средства может запросить расчет по ОСАГО в режиме реального времени.

Это поможет узнать размер базового коэффициента, от каждой компании, которая оказывает услуги электронного страхования.

Для получения расчета потребуется указать минимальные данные в специальный калькулятор, который моментально покажет все доступные предложение в регионе вашего проживания.

Запрашивают:

  • данные транспортного средства
  • сведения по собственнику
  • координаты для связи
  • срок действия договора

На внесение сведений в онлайн-калькулятор уйдет несколько минут. Получить информацию может каждый желающий, в любое время, совершенно бесплатно. После получения информации по стоимости останется сделать выбор и оформить продукт в той компании, которая при расчете использует минимальный тариф.

Подводя итог, можно отметить, что базовый тариф — это показатель, который всегда используется для расчета страховой премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Его значение утверждено на государственном уровне. Если ранее он был фиксированный, то по состоянию на 2021 год установлен диапазон, в рамках которого страховщик делает выбор.

Узнать информацию по коэффициенту, который установлен в отношении конкретной компании, очень просто.

Для этого следует позвонить по бесплатному телефону службы поддержки выбранного страховщика, задать вопрос через онлайн-чат или посетить офис. Проще всего получить сведения через калькулятор на нашем сайте.

Указав минимальные данные, сразу появятся предложения от лидирующих компаний, с указанием тарифов, которые учитывались во время расчета.

Такой способ получения информации поможет сэкономить время и ознакомиться с информацией сразу от нескольких страховых организаций.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/bazovaya-stavka-po-osago/

Коэффициенты и базовая ставка ОСАГО: новые тарифы и от чего зависят

От чего зависит базовая ставка осаго

Тарифы, которые были разработаны в 2002 году, не могли соответствовать убыточности страхования, поскольку цена на ремонт автомобилей сильно увеличилась за десяток лет. Как следствие, сильные изменения по обязательному страхованию транспортных средств отразились на стоимости ОСАГО.

Не решив перечисленные задачи, нельзя рассчитывать на стабильность системы с обязательным страхованием транспортных средств.

В соответствии с этим приняли решение поэтапно изменить методику подсчетов страхования ОСАГО.

Подобное решение дало возможность постепенно приготовиться к предстоящим повышениям цен и иметь достаточно времени для внесения корректировок в личных бюджетах автовладельцев.

Понятие тарифного коридора страхования включает в себя диапазон для установления базовых ставок, который позволяет страховым компаниям использовать гибкую систему расчетов, выгодных как для самой компании, так и для автовладельцев. Актуальность тарифного коридора стала более выразительна к 2015 году, когда в систему расчетов внесли соответствующие изменения и дополнения.

Например, ранее для каждой категории транспорта, ставка менялась не более, чем на пять процентов.

На сегодняшний день значение составляет в пределах двадцати процентов, что позволяет страховой компании установить разную индивидуальную ставку для своих клиентов без участия со стороны государства.

Такие меры позволяют поддерживать обязательную систему страхования на плаву, чтобы компания не работала в убыток и могла рассчитывать на компенсацию предыдущих потерь.

Все аспекты базового страхования под контролем государства. Без обязательного автострахования любое происшествие могло бы стать причиной серьезного конфликта, ведь виновному в аварии пришлось бы заплатить потерпевшему из собственных денег. Не у каждого есть возможность и желание делать это добровольно. Поэтому в автостраховании необходимо обеспечивать строгий надзор.

Цена страхования считается на основе учета строго фиксированных коэффициентов, исходя из базового тарифа ОСАГО. Для каждой категории транспорта, участвующего в дорожном движении, своя базовая ставка, которая считается из соотношения премий и выплат.

Таким образом выручка после продажи всех договоров ОСАГО одной СК должны быть больше суммы, которую она выплатит клиентам.

Базовая ставка начала повышаться с 2014 года, до этого момента тариф не увеличивался. К этому решению государство пришло после того, как страховые компании стали отказываться от лицензирования ОСАГО в силу невыгодности для самих страховщиков. В 2015 году базовая ставка выросла на 40%, что стало для них более рентабельным.

Помимо подорожания ставки ввели валютный коридор, диапазон цен, которые страховые компании сами могут регулировать при заключении договора с автовладельцем. Теперь предусматривается минимальная и максимальная стоимость для разных категорий транспорта и в зависимости от клиента и ценовой политики СК.

Для участников дорожного движения с опытом и отсутствием за последние несколько лет дорожных происшествий ставка будет браться, исходя из минимального значения.

Банк России одобрил предложение о переходе на свободную тарификацию ОСАГО.

Это означает, что базовые тарифы будут устанавливаться страховыми компаниями самостоятельно, исходя из экономически обоснованных предельных значений, с учетом потенциальных сумм выплат автовладельцам при страховых случаях (больше нюансов о выплатах по ОСАГО читайте в этом материале). Такой переход даст возможность повысить конкурентоспособность страховых компаний, при этом остается риск высокого роста тарифов ОСАГО.

При переходе на свободную тарификацию ОСАГО требуется разработать условия контроля и регулирования на законодательном уровне, во избежание искусственного завышения ставок.

Кто регулирует, меняет?

По Закону о страховании установление и утверждение тарифов ОСАГО предусмотрено Банком России.

Значения рассчитываются экономическим обоснованным методом, с определением максимальных и минимальных значений базовых ставок, выраженных в рублях.

Установление коэффициентов, а также порядка их применения, по утвержденным обязательным критериям, определяет страховую премию по договору страхования. Контроль за применением установленных тарифов, а также их пересчет производит Банк России.

Последнее повышение

Утвержденные Банком России тарифы действуют в течение года и не могут изменяться.

Последний пересчет тарифов производился 20 марта 2015 года, при этом показатели удорожания составили до 60% с момента первоначального их утверждения. Установленные тарифы действительны по настоящий момент.

Тарифы ОСАГО базовые ставки 2021 года

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:Указание Банка России от 20 марта 2015 г.

N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Тарифы по обязательному страхованию АГО).

Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» — /-20%. 

Тип (категория) и назначение транспортного средстваТарифные ставки до 10.10.14 

Источник: https://osago-96.ru/chego-zavisit-bazovaya-stavka-osago/

Юрист расскажет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: