Обжаловать отказ ипотечного агенства

Содержание
  1. Отказ от ипотеки или возможно ли расторгнуть ипотечный договор
  2. Расторжение в досудебном порядке
  3. Расторжение через суд
  4. Продажа залогового имущества
  5. Прерванная ипотека. Может ли банк отказать в кредите после сделки?
  6. «Квартира — это же не мешок с картошкой!»
  7. Задаток, брачный договор и бензин на 1 000 км
  8. Может ли банк расторгнуть договор в одностороннем порядке?
  9. Клиент не так прост
  10. Защита ипотечной квартиры от взыскания: помощь юриста
  11. Аргумент 1 – Квартира является единственным жильем
  12. Аргумент 2 – Нарушение кредитного договора не существенно
  13. Аргумент 3 – В нарушении кредитного договора нет вины должника
  14. Аргумент 4 – Договор ипотеки или кредитный договор являются недействительными
  15. Аргумент 1 – В ипотечной квартире проживают третьи лица
  16. Аргумент 2 – Допущены нарушения порядка проведения торгов
  17. РЕЗЮМЕ
  18. Обжаловать отказ ипотечного агенства
  19. Обзор судебной практики по спорным вопросам ипотечного кредитования
  20. Отказ в реструктуризации ипотеки по программе аижк
  21. Отказ в программе помощи ипотечным заёмщикам
  22. Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора
  23. Дело № 33-1032/2014
  24. Реструктуризация ипотеки
  25. Отказ в ипотечных каникулах – причины и основания для отказа, куда жаловаться | Ипотека онлайн
  26. Коротко об ипотечных каникулах
  27. Виды ипотечных каникул
  28. Основания для отказа в предоставлении кредитных каникул
  29. Кто имеет право на получение ИК в соответствии с законом
  30. Общие причины отказа в кредитных каникулах по ипотеке
  31. Отзывы заемщиков об отказах
  32. Можно ли избежать отказа в предоставлении кредитных каникул — Ответ эксперта
  33. Куда жаловаться на отказ в кредитных каникулах по ипотеке — Ответ юриста
  34. Кредитные каникулы из-за COVID-19

Отказ от ипотеки или возможно ли расторгнуть ипотечный договор

Обжаловать отказ ипотечного агенства

Желая приобрести новую квартиру, многие люди не задумываются об особенностях ипотеки. Кто-то не рассчитывает финансовые возможности. Кому-то сложно отказывать себе в покупках, что негативно сказывается на благосостоянии.

Встречаются и те, кто по каким-то причинам больше не хочет жить в залоговой недвижимости. Если вы больше не можете или не желаете выплачивать платежи по ипотечному кредитованию, выход есть.

В любой момент действия кредитного договора вы имеете право отказаться от ипотеки!

Расторжение в досудебном порядке

Нередко заемщики желают расторгнуть договор ипотечного кредитования по причине ухудшения финансового положения.

Если по каким-либо причинам вашего бюджета катастрофически не хватает на погашение ипотеки, ни в коем случае не допускайте просрочки. Следует обратиться в банк. Большинство кредитных организаций предлагают иной выход.

Совсем не обязательно спешить с расторжением договора. Банк может предложить реструктуризацию задолженности. Заемщик имеет право воспользоваться и кредитными каникулами.

Если же вы все-таки решили расторгнуть договор, необходимо написать соответствующее заявление и приложить документы, доказывающие изменение финансового благосостояния семьи.

В случае положительного ответа кредитора урегулируются оставшиеся вопросы. Банк рассчитывает, сколько денег возвращается заемщику. Если в договоре предусмотрена неустойка, клиенту придется выплатить оговоренную сумму.

Ипотечное жилье реализуется, после чего банк возмещает свои потери.

Не всегда финансовое учреждение соглашается на расторжение договора ипотечного кредитования. Заемщикам не удается добиться желаемого мирным путем. Если вам отказали, не стоит тратить время. Вы имеете право обратиться в суд.

Расторжение через суд

Обращаться в суд следует с подготовленным пакетом документов. К иску необходимо приложить документы об изменении благосостояния и отказ банка. Иногда от ипотеки отказываются при утрате дееспособности. В данном случае потребуются медицинские справки.

Некоторые заемщики идут на многое, чтобы избавиться от ипотеки. Помните, что намеренный обман банка и предоставление фальшивых справок, могут повлечь серьезные судебные разбирательства и грозят уголовным делом.

Иски заемщиков не всегда позволяют добиться закрытия договора. Нередко суд выносит приговор в пользу кредитной организации. Если же банк нарушает права клиента (повышает процентную ставку или изменяет иные пункты договора в одностороннем порядке), суд может обязать финансовое учреждение расторгнуть кредитное соглашение.

Считаете, что ваши права нарушены? Обязательно укажите на нарушения в иске. Необходимо предоставить документы, подтверждающие данный факт.

При выявлении действий, не соответствующих нормам законодательства, по решению суда договор ипотеки будет расторгнут. Заемщика могут обязать осуществить единовременную выплату кредитору.

Нередко заявитель освобождается от долгового обязательства, а квартира реализуется.

Продажа залогового имущества

Продажа приобретенной в ипотеку квартиры – не менее результативный способ закрытия кредитного соглашения.

Нужно лишь договориться с кредитором о возможности продажи недвижимости, находящейся в залоге.

На подобную сделку банки соглашаются охотнее, ведь им не хочется терять прибыль при неплатежеспособности заемщика. Продать квартиру и избавиться от долга можно двумя разными способами. А именно:

· Реализация квартиры и погашение долгового обязательства за счет вырученных средств

Стандартная сделка купли-продажи оформляется с условием, что часть денег, полученных с продажи, поступает на счет банка с целью полного погашения заимствования.

Заемщику следует узнать о времени, необходимом для обработки информации и появления в системе данных о погашении долга. Внимание нужно уделить и закладной. Некоторые кредиторы требуют от клиентов заблаговременно предупреждать о дате получения документов.

Без появления в системе сведений закладная не будет оформлена, что не позволит зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

· Продажа квартиры и передача долга покупателю

Покупатель недвижимости может стать новым заемщиком. В данном случае оформление сделки осуществляется сотрудниками банка. Специалисты кредитной организации готовят документы, проверяют платежеспособность покупателя и тщательно контролируют передачу права собственности. За счет средств, полученных от покупателя, клиент банка возвращает часть денег, уплаченных по ипотеке.

Договор ипотечного кредитования оформляется на долгий срок. Нередко ипотеку выплачивают 15, 20 и даже 30 лет. За столь продолжительное время многое может измениться. Отказаться от ипотеки можно. Нужно лишь грамотно и взвешенно подходить к решению данного вопроса.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengi_tam/otkaz-ot-ipoteki-ili-vozmojno-li-rastorgnut-ipotechnyi-dogovor-5d51786b43863f00ad9238c9

Прерванная ипотека. Может ли банк отказать в кредите после сделки?

Обжаловать отказ ипотечного агенства

Сделка состоялась, первоначальный взнос уплачен, и право собственности перешло к покупателю. И вдруг банк передумал и отказал заемщику в ипотечном кредите. Почему так происходит?

«Квартира — это же не мешок с картошкой!»

«Это было 29 февраля, суббота, в 10 утра», — вспоминает Ольга. В этот день она поехала в банк со своей дочерью Дарьей, чтобы помочь ей с оформлением ипотеки. «Мы приехали, оформили договор купли-продажи, подписали кредитный договор и перечислили продавцу 50% взноса — 2,2 миллиона рублей.

Нас отправили в МФЦ. В МФЦ мы благополучно все сдали, уже выдохнули, вернулись домой. И тут звонок по телефону. Нам отказано в кредите», — рассказывает Ольга. Когда они с дочерью приехали в отделение ВТБ, у сотрудника банка уже были готовы документы о расторжении кредитного договора.

Подписывать их Дарья отказалась.

Начались долгие расследования. Но за несколько месяцев с мертвой точки дело не сдвинулось. По словам Ольги, положение усугублялось тем, что продавец квартиры сам планировал вложить полученные деньги в недвижимость. Но поскольку получил только половину, ему пришлось брать ипотеку, чтобы рассчитаться по своей сделке, рассказала собеседница Банки.ру.

В результате Дарья оказалась владелицей квартиры, за которую заплатила лишь 50%, а продавцу, ко всему прочему, приходится все это время платить по незапланированному кредиту, отмечает ее мать. «Я-то думала, что если ручается банк, если подписаны документы… А получается, нас банк бросил, как слепых котят.

Квартира — это же не мешок с картошкой!» — разводит руками она.

По словам Ольги, Центробанк на жалобы ее дочери и продавца квартиры ответил, что такими вопросами не занимается. Теперь Дарья и ее мать подают иск в суд.

На жалобу Ольги в «Народном рейтинге» представитель ВТБ ответил, что по ее заявке было принято отрицательное решение, и добавил, что банк не сообщает причины отказа.

В пресс-службе ВТБ отметили, что в соответствии с пунктом 1 статьи 821 ГК РФ банк может отказать в выдаче кредита даже после подписания договора с заемщиком.

«Причиной может стать появление дополнительной информации — например, о наличии просроченной задолженности, негативной кредитной истории или рисках, связанных с предметом залога», — объяснили в банке.

Ольга допускает, что сомнения у банка могли возникнуть из-за «истории» самой квартиры. «Но там ничего такого криминального не было. Дело в том, что мы обратили внимание на квартиру, в которой Даша была уже прописана.

Мы ее снимали раньше, она была в нашей собственности когда-то, мы ее продали, но это было сто лет назад», — рассказала она.

«Вопросы, может быть, и возникли у них, но банк должен был все проверить до того, как подписывать кредитный договор и когда мы уже перечислили деньги», — считает Ольга.

Задаток, брачный договор и бензин на 1 000 км

В июле похожая история произошла с клиентом Сбербанка, который покупал квартиру, находящуюся в залоге у банка, через ипотечного брокера. С той разницей, что до подписания документов дело все же не дошло.

«Покупатель передал задаток — 50 000 рублей, продавец отдавать задаток не торопится, надеется, что банк пойдет навстречу своим клиентам», — рассказала Банки.ру брокер Екатерина.

На подготовку ушло больше месяца, кроме задатка покупатель понес расходы на заключение брачного договора и бензин (порядка тысячи километров), и даже свой отпуск провел в ожидании выхода на сделку. «Продавец — инвалид, перемещается на коляске. Оформил доверенность на супругу — расход около 1 500 рублей.

К тому же, со слов риелторов продавца, он взял в апреле ипотечные каникулы — за месяц рассмотрения долг вырос примерно на 100 тысяч рублей», — объясняет Екатерина. Тем не менее уже после того, как дата и время сделки были назначены, покупателю пришел отказ от банка.

«У меня такая ситуация случилась впервые, от коллег узнала, что это в последнее время происходит часто по предодобренным ипотекам Сбербанка», — рассказывает ипотечный брокер.

В пресс-службе Сбербанка заявили, что банк вправе отказаться от предоставления ипотечного кредита до момента подписания сторонами кредитного договора при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Может ли банк расторгнуть договор в одностороннем порядке?

Опрошенные Банки.ру юристы расходятся во мнении о законности действий банка, отменившего сделку уже после подписания и регистрации документов.

Адвокат Владимир Постанюк обращает внимание, что, исходя из положений частей 2 и 3 статьи 10 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

«Если кредит был одобрен в результате технической ошибки, банку надлежало обратиться с соответствующим заявлением в управление Росреестра с целью предотвращения государственной регистрации кредитного договора и договора купли-продажи недвижимости», — отмечает он.

Если банк этого не сделал, заемщик вправе требовать исполнения кредитного договора в судебном порядке, считает юрист.

Арбитражный управляющий Анна Меженок согласна, что односторонний отказ банка от исполнения своих обязательств по заключенному кредитному договору без объяснения причин незаконен.

В то же время судебная практика исходит из того, что заемщик не вправе настаивать на принудительном взыскании с банка предусмотренной кредитным договором суммы, добавляет она.

«В данном случае гражданин вправе лишь потребовать возмещения убытков за неисполнение обязательств по договору», — объясняет Меженок.

Тем не менее статья 821 ГК РФ прямо указывает на то, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, обращает внимание управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «На практике возникают споры о том, что может быть отнесено к таким обстоятельствам и могут ли стороны определить их сами», — говорит он.

«Закон не устанавливает конкретных случаев, когда банк при подписанном договоре, но до выдачи денег может, по сути, отказаться от его исполнения.

Однако и запретов на установление подобных случаев закон тоже не содержит», — подчеркивает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

По его словам, банки довольно часто прописывают в кредитном договоре случаи, при которых они могут отказать в выдаче кредита и расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Клиент не так прост

Эксперты сходятся во мнении, что у банка должны быть существенные основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Например, банк может отказаться от выдачи ипотеки, если заподозрит мошенничество.

«В таком случае можно будет говорить о том, что сделка была недействительной, так как клиент ввел банк в заблуждение», — отмечает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.

Наиболее распространенный способ мошенничества при получении кредитов — искажение сведений о платежеспособности заемщика и «бумажное» завышение или, наоборот, занижение стоимости приобретаемого объекта.

Бывают случаи, когда продавец и покупатель вступают в сговор и недоговаривают о существенных моментах в отношении объекта, рассказывает Косаков.

Например, скрывают договоры залога, которые не зарегистрированы в Росреестре, не сообщают о перепланировках или ветхом состоянии недвижимости.

Подозрительные моменты с недвижимостью могут вскрыться уже после подписания кредитного договора, на этапе регистрации залога, пояснили Банки.ру в одной из крупных кредитных организаций. Банк может насторожить, например, частая смена собственников или несколько сделок купли-продажи объекта между родственниками подряд.

На практике отказ в кредите после сделки — довольно редкое явление, поскольку в большинстве случаев сделка и выдача кредита происходят день в день, рассказывает генеральный директор «Ипотека.Центра» Ольга Бажутина.

Тип расчетов, когда кредит выдается после государственной регистрации сделки и залога, применяется нечасто и в основном в сделках по залогу имеющейся недвижимости.

Поэтому и отказ от выдачи кредита после сделки — явление, можно сказать, уникальное.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Иллюстрация: Depositphotos.com

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10929508

Защита ипотечной квартиры от взыскания: помощь юриста

Обжаловать отказ ипотечного агенства

Вы получили иск о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на квартиру? Неприятно, но не критично. Это совершенно не значит, что завтра вас придут выселять из квартиры судебные приставы.

Есть масса юридических возможностей оспорить доводы банка об обращении взыскания на квартиру. Речь идет о не надуманных способах затянуть процесс, хотя временами это тоже имеет смысл.

Давайте рассмотрим реальные, подтвержденные практикой способы защиты должника при обращении взыскания на предмет ипотеки.

Аргумент 1 – Квартира является единственным жильем

В общем случае то обстоятельство, что ипотечная квартира должника является для него единственным жильем НЕ защищает от обращения на нее взыскания и продажи с торгов.

 Однако, буквальное прочтение норм закона позволяет увидеть, что для изъятия у должника ипотечной квартиры кредит должен быть потрачен на цели, связанные с этой квартирой.

То есть, если вы брали кредит на покупку квартиры или ремонт в ней, то, действительно, суд не примет во внимание возражения о том, что она является единственным жильем.

Однако, если кредит, полученный под залог квартиры, был потрачен на ДРУГИЕ цели, не связанные с ней – например, на обучение, лечение, отдых и т.д, и вы сможете это документально подтвердить – то имеет смысл заявить о том, что в вашем случае неприменимы нормы об обращении взыскания на квартиру (предмет залога).

В данном случае мы исходим из буквального толкования норм статьи 8 ФЗ РФ “Об ипотеке”, согласно которому залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру при условии, что такая квартира заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. При этом законодательство РФ не содержит указания на возможность обратить взыскание на заложенные жилой дом или квартиру в других случаях.

Поэтому, если у вас есть доказательства того, что кредит вы потратили на цели, не связанные с квартирой, рекомендуем вам использовать аргумент о том, что в таких случаях закон не дает права обращать взыскание на предмет ипотеки. В этих случаях ваша квартира защищена иммунитетом единственного жилья.

Для защиты вы можете использовать встречный иск или изложить свои доводы в отзыве на иск банка. Если вы уже получили решение суда, не приведя этих доводов в первой инстанции, рекомендуем вам направить апелляционную жалобу с изложением своих аргументов.

Для обоснования своей позиции перед судом вы можете использовать документы, подготовленные при защите прав наших клиентов.

Иск о недействительности договора ипотеки

Апелляционная жалоба о взыскании задолженности, обращении взыскания на квартиру

Аргумент 2 – Нарушение кредитного договора не существенно

Для того, чтобы банк мог обратить взыскание на квартиру нарушение кредитного договора должником должно быть существенным.

На требование о существенности нарушения обратил внимание Верховный суд РФ еще в 2013 году, указав, что “обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению и целью договора залога не является переход права собственности” (пункт 12 Пленума ВАС РФ от 22.06.2013 г.). Это понятная логика, ведь цель банка – не ваша квартира, а проценты за пользование кредитом. И если можно сохранить договор без крайних мер в виде взыскания, необходимо пытаться это сделать.

Эта же логика сохраняется и в статье 348 ГК РФ, указывающей, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Важно учитывать, что по умолчанию предполагается, что нарушение незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

  • сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, если вы можете погасить просроченные платежи перед судом стоит поставить вопрос о несущественности вашего нарушения кредитного договора. Цель – просить суд сохранить этот договор. взыскав с вас только пени за допущенные вами нарушения.

Аргумент 3 – В нарушении кредитного договора нет вины должника

Вина должника в нарушении кредитного договора является обязательным условием его ответственности. Это общие принципы гражданского права.

Так, согласно статье 401 ГК РФ “лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности”.

При этом должник предполагается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Этот аргумент можно использовать при защите квартиры от обращении на нее взыскания, доказывая, что нарушение кредитного договора было следствием обстоятельств, за которые вы не отвечаете.

На необходимость исследовать вопрос вины должника при рассмотрении дел об обращении взыскания на квартиру указал Верховный суд в пункте 12 Пленума от 22.05.2013 г., отметив, что “при разрешении судом требований об обращении взыскания на предмет ипотеки юридически значимыми обстоятельствами, которые входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, являются:

  • вопрос о существенности нарушения договора
  • установление оснований ответственности (наличие вины должника).

Таким образом, грамотно выстроив свою позицию и доказав отсутствие вашей вины в нарушении графика платежей по кредиту вы можете добиться отказа в требовании об обращении взыскания на квартиру, обойдясь только ответственностью за просрочку в виде штрафов и пени.

Аргумент 4 – Договор ипотеки или кредитный договор являются недействительными

В ряде случаев способов защиты прав должника при обращении взыскания на ипотечную квартиру может быть встречный иск о признании недействительным кредитного договора или договора ипотеки. О том, как признать недействительным кредитный договор, мы писали в статье признание кредитного договора недействительным.

Признать недействительным договор ипотеки можно по общим основаниям – например, договор ипотеки не прошел регистрацию в установленном порядке, недостаточно определен предмет договора, не указана цена квартиры и т.д., или по специальным основаниям. В каждом конкретном случае надо смотреть договор.

В качестве вариантов для подготовки своей позиции по делу вы можете использовать документы, подготовленные при защите прав наших клиентов.

Апелляция на решение об обращении взыскания на единственное жилье гражданина

Апелляция на решение о взыскании кредита, обращении взыскания на квартиру

Сегодня сложилась устойчивая судебная практика по признанию недействительными договоров ипотеки квартиры. Здесь вы можете найти решения по делам наших клиентов. Аргументацию из мотивировочной части решений можно использовать при подготовке позиции в сходных обстоятельствах.

Решение о признании договора ипотеки недействительным

Решение о признании недействительным договора ипотеки квартиры

Аргумент 1 – В ипотечной квартире проживают третьи лица

Обычно в ипотечной квартире должник регистрирует членов своей семьи и эта квартира становится для них единственным местом проживания. В этом случае продажа квартиры с торгов, естественно, затрагивает их права.

Само по себе это обстоятельство не будет препятствием для обращения взыскания на квартиру при существенном нарушении должником кредитного договора.

Однако его можно сделать препятствием для вынесения решения по существу, если облечь требования третьих лиц в самостоятельный иск и заявить его в судебном процессе.

Это может быть иск от третьих лиц к должнику с требованием о предоставлении помещения для проживания, может быть иск от супруги должника, оспаривающей получением им кредита в отсутствие ее согласия и т.д.

Таким образом можно отсрочить вынесение решения по делу.

Иногда это имеет смысл, если, например, должник может найти деньги для погашения кредита или если параллельно ведутся переговоры с банком о выкупе долга и т.д.

Аргумент 2 – Допущены нарушения порядка проведения торгов

Если ваша квартира уже передана на торги – это далеко не значит, что завтра придут приставы вас выселять. Торги могут растянуться на несколько лет.

Законодательство довольно жестко регламентирует порядок проведения торгов, и любые нарушения этого порядка могут быть предметом обжалования.

Соответственно, по любым нарушениям торгов вы можете ставить перед судом вопрос о признании их незаконными – и процедура начнется сначала.

Какие нарушения могут стать предметом обжалования? Любые, в том числе:

  • нарушение порядка размещения информации о торгах
  • нарушения порядка приема заявок
  • нарушения порядка извещения участников торгов и заинтересованных лиц и т.д.

В качестве вариантов для подготовки своей позиции по делу вы можете использовать документы, подготовленные при защите прав наших клиентов.

Заявление о признании торгов недействительными в связи с нарушением порядка проведения 

Заявление об отложении исполнительных действий по проведению торгов

Административный иск о признании незаконным постановления судебного пристава-исполнителя по передаче квартиры на торги

РЕЗЮМЕ

Итак, существует масса способов защиты прав в ситуации, когда ваша квартира становится предметом взыскания банка.

Это и материальные аргументы по существу договора, и процессуальные способы, относящиеся скорее к тактике ведения дела. Выбор способа зависит от ситуации, обстоятельств и ваших задач.

Поэтому, получив повестку из суда – обращайтесь. Думаю, мы сможем подобрать способ защиты, который даст нужный результат именно в вашем случае.

.

.

Источник: https://advokat-zhukova.ru/zashhita-ipotechnoj-kvartiry-ot-vzyskaniya-pomoshh-yurista/

Обжаловать отказ ипотечного агенства

Обжаловать отказ ипотечного агенства

2. При рефинонсировании ипотеки в аижк я смогу получить налоговый вычет. 2.1. Здравствуйте! Рефинансирование на получение налогового вычета на покупку жилья не влияет.

Собирайте документы об оплате жилья и процентов по кредиту. Ст.220 НК РФ. 2.2. Согласно пункту 4 статьи 220 НК РФ Вы вправе получить налоговый вычет по ипотеке при приобретении жилого помещения в размере до 3 млн. руб. 2.3.

Да, сможете. Если вы купили квартиру в ипотеку и еще не получали налоговый вычет, при наличии официального места работы вы можете обратиться в налоговую для возврата суммы с покупки квартиры (не более, чем 2 млн руб, т.е.

260 000 вам вернут), потом вернуть вычет по уплаченным процентам с суммы не более 3 млн, т.е. не более 390 000. Сколько подоходного налога в год вы заплатили, столько за год и вернут (сумма указана в справке 2 НДФЛ, берете в бухгалтерии).

Обзор судебной практики по спорным вопросам ипотечного кредитования

При этом имущество в ипотеке остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В обзоре рассматриваются не все, а только наиболее распространенные виды споров в трех категориях, а именно споры по:- оспариванию договора ипотеки и признанию договора ипотеки недействительным или незаключенным;- прекращению ипотеки;- заключению договора ипотеки и изменение условий договора ипотеки.В каждой выше указанной категории рассмотрены только основные наиболее распространенные группы споров по результатам анализа судебной практики за 2014 — первое полугодие 2015 года.

Как правило, распространены

Отказ в реструктуризации ипотеки по программе аижк

Первоочередными в регулировании отношений между банком и заемщиком являются условия кредитного договора и требования ГК РФ.

В Вашем договоре есть пункт, согласно которому реструктуризация проводится только по соглашению двух сторон. Реструктуризация ипотеки 2017 через АИЖК с помощью государства Программа по реструктуризации ипотечного кредита в АИЖК АИЖК помогает отдельным категориям ипотечных заемщиков, которые попали в сложное материальное положение.

А именно:

  1. инвалиды и семьи с детьми инвалидами;
  2. семьи, где есть студенты-очники младше 24 лет.
  3. ветераны боевых действий;
  4. семьи с несовершеннолетними детьми;

Эти заемщики, чтобы стать участниками программы реструктуризации ипотечного кредита, должны написать заявление в банк-кредитор (если он является партнером АИЖК, как например Сбербанк) и приложить требуемый пакет документов.

Отказ в программе помощи ипотечным заёмщикам

Возможно имелась в виду новая редакция (постановление Правительства №961), которая гласит следующее: «5.

Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее — заявление о реструктуризации).» В этом случае ответ Банка выглядит ещё более странным: в решении Банк ссылается на пункт условий, который сам зависит от этого решения… Как это следует понимать?

Позвонил по номеру 8-816-2500-532, указанному в извещении. Там ответили, что ничего не знают, решение спускается сверху.

После непродолжительной беседы сотрудник предположил, что Банк попросту не хочет удовлетворять наше заявление. У нас двое детей, которым через месяц будет полтора годика.

Пока супруга получает пособие по уходу за детьми, пытаемся делать частично-досрочные погашения, чтобы хоть как-то уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Второй поручитель

Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора

Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры.

И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст.

348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме. Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему.

Стоит понимать, что задачи раздать деньги «направо и налево» у неё не стоит.

Таким образом, действия банка правомерны, судебные разбирательства в Вашем случае закончатся лишней тратой денег и времени.

Суд неверно истолковал положения нормативных актов и счел факт нуждаемости в улучшении жилищных условий не имеющим правового значения по данному делу.

Суд основывал решение об отказе в удовлетворении их иска на том основании, что они предоставили недостоверные сведения, которое являлось для ипотечного агентства единственным самостоятельным основанием для отказа в признании участников программы.

Они были включены в число участников программы в период действия закона № 103-оз от 11.11.2005 г. На момент включения в число участников не требовалось предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилья у самих заявителей и у их членов на территории других субъектов Российской Федерации. Таким образом, они не нарушили требования закона.

Дело № 33-1032/2014

к Открытому акционерному обществу «Ипотечное агентство Югры» об оспаривании решений об исключении из числа участников программ, отказать.В удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества «Ипотечное агентство Югры» к Зиберт О.С.

, Зиберт А.А., Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, отказать».Заслушав доклад судьи Кульковой С.И., объяснения истцов Зиберта А.

А.

и Зиберт О.С., их представителя Кононыкиной М.Г., настаивающих на доводах апелляционной жалобы, представителя ответчика Бахаревой О.С., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегияустановила:Зиберт О.С., Зиберт А.А.

обратились в суд с иском к открытому акционерному обществу «Ипотечное агентство Югры» (далее – ипотечное агентство) об оспаривании решений об исключении из

Реструктуризация ипотеки

Пожалуйста программа реструктуризация ипотеки с помощью государства приостановлена?

1.1. Здравствуйте, Дарья. Сейчас это ипотечные каникулы называются. 2. У меня была реструктуризация ипотеки могу ли я сейчас рефенансировать ипотеку. 2.1. Добрый день. Нет, не можете.

При реструктуризации Вы признали себя не платежеспособным заемщиком. Теперь ни один банк не сделает рефинансирование.

3. Скажите пожпожалуй, считается развод причиной для реструктуризации по ипотеке. 3.1. Здравствуйте, в целом нет но банк может на индивидуальных условиях рассмотреть ситуацию.

4. Распространяется ли реструктуризация на ипотеку? 4.1. Это решает только банк выдавший ипотечный кредит. Никто не вправе его это заставить.

5. По задолженности по ипотеке, в реструктуризации отказали, что мне делать? 5.1. Отказ в реструктуризации – не катастрофа.

Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд.

Источник: http://iso-sercons.ru/obzhalovat-otkaz-ipotechnogo-agenstva-97625/

Отказ в ипотечных каникулах – причины и основания для отказа, куда жаловаться | Ипотека онлайн

Обжаловать отказ ипотечного агенства

С чем связан отказ в ипотечных каникулах? Обязан ли банк их вообще предоставлять? Есть ли альтернатива при наличии материальных проблем? Можно ли обжаловать отказ в кредитных каникулах по просрочке платежа по ипотеке? Ищем ответы на эти и другие вопросы.

Коротко об ипотечных каникулах

Средний срок действия ипотечного кредита — 15-20 лет. За это время заемщик может неоднократно сменить работу (в том числе не по своей инициативе), получить инвалидность. У него могут появиться иждивенцы, не указанные в первоначальной заявке в банк, или необходимость ухаживать за заболевшим родственником.

Следствием любой из перечисленных событий может стать снижение платежеспособности. Заемщик понимает, что ему нужны ипотечные или кредитные каникулы — льготный период, в течение которого снижаются или отменяются вообще ежемесячные платежи, а банк не имеет права начислять пени, продавать квартиру за долги, заявлять о досрочном расторжении договора.

Процедура отсрочки имеет как преимущества, так и недостатки. Сначала о плюсах:

  • в течение, как минимум, 6-ти месяцев (по закону) заемщик либо не платит вообще ничего, либо вносит минимальные суммы;

  • появляется возможность решить финансовые проблемы, выйти на прежний уровень дохода;

  • не приходится освобождать единственную квартиру и решать, куда переселить детей.

Минусов у ипотечных каникул значительно больше:

  • негативная запись вносится в кредитную историю. В дальнейшем она станет поводом для отказа в выдаче займа даже на небольшую сумму. Это же относится к отказам Сбербанка в кредитных каникулах по ипотеке, равно как и любой другой финансовой структуры;

  • продлевается срок действия кредитного договора. Предоставление каникул не означает, что банк просто спишет несколько платежей;

  • растет переплата, так как начисление процентов не прекращается;

  • после окончания каникул заемщику приходится выплачивать ежемесячно увеличенные суммы.

На практике это означает, что заемщик должен тщательно оценить последствия оформления каникул, чтобы не ухудшить ситуацию еще больше.

Виды ипотечных каникул

В России действуют два вида ипотечных каникул:

  1. Гарантированные законом. С 01.08.2019 года действует Федеральный закон №76-ФЗ (скачать). В соответствии с ним определенные граждане при определенных условиях могут получить отсрочку по платежам на 6 месяцев.

  2. Согласованные с банком. Многие кредитные организации изначально включают возможность не платить несколько месяцев в кредитный договор. Услуга в большинстве случаев платная (от 1 до 5% от общей суммы соглашения). Основания для отказа в кредитных каникулах по ипотеке прописываются в договоре с каждым клиентом.

В первом случае общий срок кредитования продлевается на время кредитных каникул. Предоставлять законные ИК обязаны все банки. Во втором случае заемщику могут предложить один из следующих вариантов:

  1. В течение согласованного времени клиент не платит вообще ничего.

  2. Должник погашает только проценты. Основной долг сохраняется.

  3. Заемщик оплачивает суммы в пределах 30-50% от тех, что указаны в графике платежей.

Рекомендуемая статья:  Можно ли поменять дату платежа по ипотеке

Накопленную задолженность клиент (по согласованию с банком) либо вносит единовременно после завершения ИК, либо погашает равными частями в течение некоторого времени. Возможен пересмотр графика с продлением срока кредитования или увеличением ежемесячных платежей.

Основания для отказа в предоставлении кредитных каникул

Важно подчеркнуть, что только желания заемщика недостаточно для получения кредитных каникул. Банк откажет, если полагает, что клиент располагает достаточным доходом для погашения задолженности. При рассмотрении причин отказа по ипотечным каникулам банком важно учитывать, подпадают ли конкретные обстоятельства под действие 76-ФЗ.

Кто имеет право на получение ИК в соответствии с законом

Федеральный закон №76-ФЗ предусматривает, что заемщик может подать заявку на предоставление каникул на срок до полугода в следующих случаях:

  • доход в течение последних двух месяцев снизился на 30% и более. Учитывается как снижение зарплаты, так и увольнение с получением статуса безработного в ЦЗН;

  • присвоена инвалидность I или II группы;

  • заемщик в течение двух месяцев и более непрерывно находится на больничном. Его доход сокращается на 40% и более.

Обязательное условие во всех перечисленных случаях — платеж по ипотечному кредиту составляет 50% и более от ежемесячного дохода. Если это требование не выполняется, неминуем отказ в предоставлении кредитных каникул по ипотеке.

Претендовать на получение ипотечных каникул можно и при рождении ребенка. В этом случае ежемесячное снижение дохода должно составить 20% и более, а банку необходимо отдавать не менее 40% зарплаты.

Есть еще ряд обязательных условий:

  • ипотечная квартира — единственное жилье заемщика и членов его семьи;

  • сумма обязательства не превышает 15 млн. рублей;

  • заемщик ранее не запрашивал и не получал ИК по данному кредиту.

Если гражданин соответствует требованиям закона, может подтвердить снижение дохода, кредитор обязан соблюсти требование закона. Поступивший отказ можно обжаловать в Центробанке.

Общие причины отказа в кредитных каникулах по ипотеке

Как показывает практика, не всегда заемщику удается получить отсрочку по платежам. Банковские структуры отказывают по самым разным причинам, например:

  • предоставление каникул не предусмотрено договором с конкретным клиентом либо политикой кредитора вообще;

  • каникулы предоставляются только на платной основе, а заемщик не соглашается на подобные условия;

  • аналитики банка полагают, что гражданин располагает достаточным доходом для проведения плановых платежей. Как вариант, заемщик может продать залоговое имущество и расплатиться по договору (например, ипотечная квартира не является единственным его жильем);

  • есть просрочки. Долг — основание для отказа в кредитных каникулах по ипотеке;

  • заемщик ранее неоднократно запрашивал реструктуризацию или рассрочку платежей. Менеджеры банка в такой ситуации приходят к выводу, что он не предпринял необходимые меры, чтобы решить финансовые проблемы;

  • клиент формально имеет право на получение кредитных каникул в соответствии с законом, но не может предоставить подтверждающие документы.

Представители банков говорят о том, что с момента вступления закона о кредитных каникулах в силу подано несколько десятков тысяч заявлений. Но удовлетворено не более 50% заявок. Основная причина — неправильное оформление документов, отсутствие необходимых справок.

На втором месте по частоте отказов в предоставлении ипотечных каникул — несоответствие критериям, перечисленным в законе. Заемщики неправильно трактуют условия, полагая, что достаточно соблюдения только одного из них.

Отзывы заемщиков об отказах

Федеральный закон 76-ФЗ действует менее года. Но за это время в сети интернет уже размещено достаточное количество отзывов о причинах отказа Сбербанка в кредитных каникулах по ипотеке:

  • заемщица (в основном это относится к женщинам) находится в декретном отпуске. Она не может получить справку 2-НДФЛ (скачать бланк) и подтвердить отсутствие дохода. Иные документы (например, справки из ФСС или соцзащиты) кредиторы не рассматривают;

  • должник помимо ипотечного жилья имеет долю в другой квартире. Достаточно даже нескольких метров, чтобы кредитор принял решение об отказе;

  • клиент несколько месяцев находится на больничном, но за счет выплат по линии соцстраха доход значится на прежнем уровне;

  • в семье заемщика родился один или несколько детей, но данный факт сам по себе не дает права на получение отсрочки по платежам.

Отдельно стоит сказать о ситуации весной 2020 года. Так отказ в ВТБ в кредитных каникулах по ипотеке получают практически все заемщики. Взамен многим поступает предложение провести реструктуризацию на условиях кредитора часто с увеличением общей суммы задолженности.

Почему идет отказ от ипотечных каникул в Сбербанке? В сети можно найти сообщения об отказах из-за того, что созаемщик по договору располагает собственным жильем. Кредитор не учитывает, что данный человек не является членом семьи заемщика. По формальным признакам делается вывод, что неплательщику есть, где жить, в случае продажи ипотечной квартиры.

Можно ли избежать отказа в предоставлении кредитных каникул — Ответ эксперта

Можно. Но для этого необходимо: – тщательно изучить свой кредитный договор, если ситуация не подпадает под действие 76-ФЗ. В нем могут содержаться условия предоставления каникул либо положение о том, что отсрочки не предоставляются вообще.

Если собственных знаний недостаточно для анализа всех пунктов соглашения, необходимо обратиться к юристу; – собрать необходимые документы и справки, подтверждающие право на получение отсрочки в законном порядке. И к данному моменту следует отнестись предельно тщательно.

В большей части банки отказывают именно по формальным обстоятельствам;

– не подавать заявки на реструктуризацию при каждом снижении премии. Аналитики кредитного отдела рано или поздно придут к выводу, что заемщик просто не хочет платить.

Неприятным последствием может стать сообщение о досрочном расторжении договора.

Куда жаловаться на отказ в кредитных каникулах по ипотеке — Ответ юриста

Важно сразу отметить, что банки в большинстве случаев неохотно выдают письменные обоснования. Так в ВТБ отказ от кредитных каникул по ипотеке никак не комментируется.

Право на опротестование вынесенного решения зависит от ситуации: – если на заемщика распространяются положения 76-ФЗ, но кредитор отказывает по формальным причинам, можно обжаловать отказ в ЦБ от кредитных каникул. Приложения — копии подтверждающих документов.

Но для начала можно написать заявление на имя руководителя банка с требованием объяснить причину отказа.

Часто этого бывает достаточно для пересмотра ранее вынесенного решения;

– если же заемщик не может ссылаться на основания, указанные в 76-ФЗ, опротестовать отказ банка в предоставлении кредитных каникул по ипотеке скорее всего не удастся. Можно попытаться составить заявление на имя руководства, но результат никто не гарантирует.

Кредитные каникулы из-за COVID-19

Весной 2020 года ситуация с коронавирусом вышла из-под контроля. В марте большая часть предприятий в России была закрыта, как минимум, до конца апреля. Многие граждане остались без дохода и возможности платить по ипотечным и потребительским кредитам.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/otkaz-v-ipotechnyh-kanikulah-prichiny-i-osnovaniya-dlya-otkaza-kuda-zhalovatsya.html

Юрист расскажет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: