Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

Содержание
  1. Реструктуризация ипотеки – что это значит, программа реструктуризации долга ипотечного кредита в 2020 году
  2. Виды реструктуризации
  3. 1. Кредитные каникулы
  4. 2. Пролонгация кредита
  5. 3. Изменение валюты кредитного договора
  6. 4. Изменение схемы выплат
  7. 5. Уменьшение размера процентной ставки
  8. 6. Списание части долга, или суммы процентов, или пени
  9. Основания для реструктуризации
  10. Порядок реструктуризации
  11. Пункт 1. Обратитесь в банк
  12. Пункт 2. Дождитесь решения банка
  13. Пункт 3. Подпишите документы
  14. Реструктуризация с помощью «ДОМ.РФ»
  15. Как сделать реструктуризацию ипотечного долга после суда
  16. Как государство помогает с реструктуризацией ипотеки
  17. Краткое содержание
  18. Куда обратиться
  19. Какие документы нужны
  20. Реструктуризация ипотеки: пошагово
  21. Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума
  22. Особенности и последствия ипотечного кредитования в России
  23. Как реструктурировать ипотеку с помощью государства в 2020 году
  24. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  25. Что такое реструктуризация ипотеки, на сколько выгодно и как ее получить?
  26. Актуально
  27. Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2020 году изменения и продление от 10.08.2020 и дополнительные 730 млн
  28. Пока все дома
  29. Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году
  30. Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2020 году
  31. Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году: условия программы
  32. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением
  33. Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2020 году
  34. Госдума принудит банки реструктуризировать ипотеку на новых условиях
  35. Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году
  36. Что такое реструктуризация
  37. Реструктуризация ипотеки с помощью государства
  38. Кто может принять участие
  39. Необходимые документы
  40. Особенности реструктуризации в 2020 году
  41. Пошаговая инструкция
  42. Преимущества и недостатки
  43. Преимущества
  44. Недостатки
  45. Вывод
  46. по теме

Реструктуризация ипотеки – что это значит, программа реструктуризации долга ипотечного кредита в 2020 году

Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

Правда, иногда банки сами “ухудшают” финансовое состояние заемщика.

Одно время после поднятия ключевой ставки некоторые банки предлагали заемщикам подписать допсоглашение о повышении ставки, угрожая, что в противном случае потребуют досрочного возврата кредита.

И некоторые заемщики подчинялись этому требованию – как правило, те, у которых были просрочки или другие нарушения. Ведь если заемщик меняет адрес регистрации, но не сообщает об этом банку в установленный договором срок, это тоже нарушение.

Если реструктуризация происходит в результате достигнутой договоренности, банк и заемщик на добровольных началах подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Если ипотечный договор был заключен до 01.07.2014, а допсоглашение подписано после этой даты, соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре.

В остальных случаях допсоглашение регистрировать не надо, но нужно внести запись в ЕГРН, если соглашением меняются:

  • дата оформления залога;
  • срок исполнения обязательства;
  • сумма обязательства;
  • описание предмета залога;
  • информация о сторонах сделки, оформлении закладной, изменении оценки предмета залога или об особом порядке реализации предмета залога.

Допустим, вы покупаете квартиру на этапе строительства. В договоре предусмотрен срок оформления готовой квартиры в залог – например, спустя 3 года с момента подписания. Но если застройщик затянет строительство, вы можете подписать соглашение с банком и предоставить другой залог.

Причем это может быть ваша недвижимость или объект, принадлежащий вашим родственникам, если у вас другой недвижимости нет. В этом случае родственники будут выступать залогодателями. Или можете согласовать с банком новую дату оформления квартиры в залог.

Все такие изменения нужно будет зарегистрировать в Росреестре.

Другой пример регистрируемых изменений: вы взяли под залог своей квартиры одну сумму, а потом надумали докредитоваться под этот же залог. Если стоимость квартиры такое позволяет, теоретически этот вариант возможен. Такие программы прежде бывали у крупных банков, но и сейчас это еще вполне возможно, хотя придется поискать банк, который согласится на такие изменения.

Правда, теперь это производится не в рамках программы, а через индивидуальное согласование. Похожий вариант – когда банк может по вашему заявлению наложить обременение на другой объект, а текущее обременение снять. Например, если вам нужно продать заложенную квартиру.

Как и в предыдущем случае, на это готовы пойти не все банки и придется решать вопрос через индивидуальное согласование.

Если вы заключите допсоглашение, которым оговорите использование в гашении маткапитала, его тоже придется регистрировать. Например, если вы использовали материнский капитал или другую субсидию на гашение части ипотеки и банк позволил вам выделить долю детям в период кредитования. Такой вариант предлагает только Сбербанк, но он весьма популярен у заемщиков.

Схожая ситуация – когда квартира была в совместной собственности супругов, но потом они развелись, поделили имущество и квартира целиком досталась одному из них. В этом случае с согласия банка можно переоформить право собственности дополнительным соглашением к действующему договору, и его тоже придется отдавать на регистрацию.

Реструктуризация может быть подписана, даже если заемщик не допустил просроченной задолженности. В этом случае после подписания допсоглашения к кредитному договору, банк имеет право внести отметку о произведенной реструктуризации в кредитную историю по данному кредиту.

Заемщик должен отдавать себе отчет, что большинство банков воспримет эту информацию негативно. Особенно в том случае, когда реструктуризация проводилась в течение последних 12 месяцев и на момент обращения за кредитом в другой банк этот кредит еще не закрыт.

При этом если заемщик захочет рефинансировать кредит и обратится в другой банк именно с этой целью, новый банк получит информацию о проведенной реструктуризации, даже если она не будет отображена в кредитной истории. Список необходимых документов для рассмотрения заявки на рефинансирование содержит справку об отсутствии или наличии дополнительных соглашений к действующему кредитному договору.

Обычно банки идут на реструктуризацию, если заемщик не справляется с действующим кредитом, но это временные сложности: потеря работы, рождение детей, болезнь и лечение и прочее, либо чтобы удержать положительного заемщика.

Виды реструктуризации

Способы реструктуризации каждый банк устанавливает сам. Как правило, если у заемщика ухудшилась ситуация и он не справляется, это такие виды:

1. Кредитные каникулы

Заемщик может выбрать отсрочку погашения основного долга при этом продолжая ежемесячно выплачивать проценты либо выбрать возможность в течение определенного времени вообще не вносить платежи по кредиту. В соответствии с новыми нормами, установленными законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ, такая отсрочка предоставляется максимум на шесть месяцев.

2. Пролонгация кредита

Срок договора по кредиту увеличивается, за счет этого снижается размер платежей по договору. Следует иметь в виду, что при этом сумма переплаты по займу увеличивается.

3. Изменение валюты кредитного договора

Если кредит был получен в иностранной валюте, он конвертируется в рубли.

4. Изменение схемы выплат

Если при заключении договора заемщик должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации они станут аннуитетными.

5. Уменьшение размера процентной ставки

На такой вариант банки идут крайне неохотно и только в том случае, если разница между процентной ставкой по договору заемщика и предложениями для новых клиентов будет существенной. Например, если заемщик брал ипотечный кредит в 2013 году под 12% годовых, а в 2019 году тот же банк предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.

6. Списание части долга, или суммы процентов, или пени

Обычно производится, если у заемщика есть задолженность. Банки иногда идут на уступки и могут списать часть начисленной пени или процентов при условии погашения какой-то части просроченных платежей по основному долгу. Или напротив, списать часть основного долга, при условии погашения какой-то части неуплаченных в срок процентов.

Если банк хочет поощрить добросовестного заемщика, он может сделать это с помощью таких разновидностей реструктуризации:

  1. Изменение даты оформления залога;
  2. Смена залога;
  3. Смена залогодателей;
  4. Увеличение суммы кредита.

Основания для реструктуризации

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита чаще всего становится актуальной для заемщика, если его жизненная ситуация меняется, благодаря чему падает уровень доходов.

Реструктуризация кредита происходит, например, в связи с такими событиями:

  • изменения в работе – потеря места, понижение зарплаты и прочее;
  • потеря трудоспособности;
  • отпуск по уходу за ребенком до полутора или трех лет;
  • призыв на срочную военную службу в армии;
  • развод.

В каждом конкретном случае могут быть свои основания для проведения реструктуризации, однако следует помнить, что реструктуризация ипотечного кредита – это добрая воля банка.

А некоторые банки и вовсе не будут рассматривать заявление на реструктуризацию, пока заемщик не допустит просрочку, следуя логике, что раз просрочки нет, значит клиент справляется и у него все хорошо.

Однако надо ловить правильный момент, поскольку просроченный платеж в течение трех месяцев тоже будет основанием для отказа в реструктуризации.

Так что даже если у заемщика возникли указанные обстоятельства, банк не обязан заключать с ним допсоглашение и менять условия кредита. Если банк не согласен на реструктуризацию, наличие таких обстоятельств не освобождает заемщика от необходимости исполнять свои обязательства по договору и погашать кредит, а также выплачивать проценты в срок.

Однако реструктурировать банк может и долг добросовестного заемщика. При первом рассмотрении это может выглядеть как поощрение — когда банк снизит процентную ставку с 14% до 10,9%.

Но это тоже реструктуризация, и другие банки будут воспринимать ее как негативный отпечаток на кредитной истории. Поэтому если в дальнейшем такой клиент захочет провести рефинансирование под 9,5% очень велика вероятность, что ему откажут.

Очень мало банков, которые готовы оформить рефинансирование после проведенной реструктуризации.

Порядок реструктуризации

Реструктуризация долга по ипотеке – это определенная последовательность действий, которую лучше выстраивать по такому алгоритму:

Пункт 1. Обратитесь в банк

В отделение банка, где обслуживается ваш кредит надо представить заявление с документами. Многие банки дают возможность передавать такие обращения онлайн.

Если в вашем банке есть такая услуга, вы можете ею воспользоваться, но лучше оставить это на совсем крайний случай.

Если есть возможность, лучше все-таки обратиться в банк лично – напишите заявление, возьмите с собой второй экземпляр и попросите, чтобы на нем поставили входящий номер и расписались в получении.

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, будет различаться в зависимости от требований банка и обстоятельств, которые заставили заемщика обратиться за реструктуризацией. Однако в любом случае возникновение у заемщика оснований, на которые он ссылается, нужно подтвердить документально.

В связи с этим, как правило, для рассмотрения вопроса о реструктуризации представляют:

  1. паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  2. документ о финансовом положении заемщика за последние несколько месяцев – к примеру, справку о доходах;
  3. документы, подтверждающие возникшие обстоятельства, из-за которых требуется реструктуризация.

К последнему пункту можно, к примеру, отнести:

  • копию уведомления о предстоящем сокращении, заверенную работодателем;
  • копию приказа об изменении условий трудового договора – в том числе уменьшение заработной платы, также заверенную предприятием;
  • документы, подтверждающие возникшую нетрудоспособность – листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и прочее;
  • справки других кредиторов, с которыми у заемщика заключены договоры займа, с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей.

Банк может потребовать предоставить другие документы для реструктуризации ипотеки, если сочтет, что перечисленных недостаточно для принятия решения.

Обратите внимание – если вы уволились по собственному желанию или работодатель расстался с вами из-за нарушений трудовой дисциплины, получится, что вы сами ухудшили свое финансовое положение, а значит не вправе претендовать на поблажки. А вот если вас сократили, или ваш работодатель ликвидируется, или вас закончился срок трудового договора, это действительно ухудшение и вы можете просить об предоставлении помощи.

Пункт 2. Дождитесь решения банка

Банк учтет все обстоятельства вашего дела, проанализирует возможность проведения реструктуризации, в зависимости от результатов примет положительное или отрицательное решение и сообщит вам о нем.

Заявления может рассматриваться около двух недель. Если принятое решение будет положительным, банк сообщит вам, на каких условиях он готов провести реструктуризацию.

Пункт 3. Подпишите документы

Если предложенные банком условия реструктуризации для вас приемлемы, необходимо обратиться в банк, чтобы внести изменения в кредитный договор, договор ипотеки и закладную. После оформления всех изменений банк предоставит вам новый график платежей по кредиту.

Если будет меняться срок кредита или сумма обеспеченного ипотекой обязательства, нужно будет также обратиться в Росреестр, чтобы внести изменения в регистрационную запись об ипотеке.

Если банк примет решение отказать вам в реструктуризации, вы можете обжаловать отказ в суде.

Реструктуризация с помощью «ДОМ.РФ»

АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК) участвует в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Эта программа заключается в реструктуризации кредиторами-участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств.

Таким способом государство старается поддержать как заемщиков, так и кредиторов.

Пунктом 5 Основных условий, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, предусмотрено несколько вариантов оформления реструктуризации. Она может осуществляться через заключение между кредитором и заемщиком:

  • соглашения об изменении условий заключенного кредитного договора;
  • нового кредитного договора, сумма по которому выдается в целях полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту;
  • мирового соглашения.

Программа помогла многим заемщикам, но на данный момент, к сожалению, не работает, поскольку заложенные в бюджете деньги закончились. Однако есть вероятность, что в будущем она снова начнет действовать, если в бюджете появится необходимая сумма.

Как сделать реструктуризацию ипотечного долга после суда

Если обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, в последующем сильно изменились, это может стать основанием для внесения изменений в кредитный договор.

В частности, основанием для изменения договора может выступить факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности.

В то же время в п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 указано, что повышение курса валюты кредита или увольнение по собственному желанию, не могут служить основаниями для реструктуризации кредита в судебном порядке.

В суд за защитой прав могут обратиться и кредитор – если заемщик нарушает условия соглашения, и заемщик – если он обратился за реструктуризацией, а банк ему отказал.

Если должник в ходе рассмотрения дела докажет, что кредит просрочен по уважительной причине, суд может назначить реструктуризацию долга. Однако суд может принять такое решение только при условии, что банк согласен на новые условия.

Суд не может обязать кредитора заключить новый договор, если он не согласен.

Источник: https://J.Etagi.com/ps/restrukturizaciya-ipoteki/

Как государство помогает с реструктуризацией ипотеки

Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

Реструктуризация ипотеки с помощью государства является мерой социальной поддержки, направленной на снижение кредитной нагрузки на заемщиков путем уменьшения размера ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования.

В статье расскажем, кто имеет право на реструктуризацию ипотеки, какие условия для участия в программе существуют, и какие документы потребуются для того, чтобы получить помощь от государства.

Краткое содержание

Реструктуризация ипотеки – это изменение условий договора кредитования, направленное на снижение долговой нагрузки на заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Государственная программа реструктуризации ипотеки реализуется через АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования) (п. 1 Основных условий…, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373).

Господдержка предоставляется в том случае, если в сложившейся ситуации одновременно присутствуют следующие факторы:

  • он является родителем или опекуном одного или более несовершеннолетних детей;
  • он является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
  • он является ветераном боевых действий;
  • он имеет на иждивении лиц, не достигших 24-летнего возраста, получающих образование по очной форме обучения.
  1. Финансовое положение заемщика. Согласно пп. «б» п. 8 Основных условий, рефинансировать ипотеку можно только в том случае, если среднемесячный совокупный доход семьи, которая платит ипотеку, не превышает на каждого члена этой семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе. Размер совокупного дохода, используемого при оценке финансового положения заемщика, рассчитывается с учетом следующих особенностей:
  • в расчет берется доход, полученный за три месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации;
  • из суммы дохода вычитается размер текущего ежемесячного платежа по ипотеке.
  • жилье должно находиться на территории России;
  • общая площадь помещения не должна превышать 45 кв. м – для однокомнатного, 65 кв. м – для двухкомнатного, 85 кв. м – для трехкомнатного жилья;
  • ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика.
  1. Срок кредитования. Согласно пп «е» п. 8 Основных условий, господдержкой можно воспользоваться только в том случае, если кредит был оформлен не менее, чем за 12 месяцев до дня подачи заявления о реструктуризации (за исключением случаев, когда ипотека была оформлена с целью погашения существующего ипотечного кредита, полученного более чем за 12 месяцев до дня реструктуризации).

Вам будет интересно прочитать

Как получить квартиру от государства

Куда обратиться

Чтобы реструктурировать кредит, нужно обратиться в банк, оказывающий подобные услуги.

Реструктуризацию ипотеки можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке и других крупных кредитных организациях. Заключить договор о реструктуризации можно и в самом АО «ДОМ.

РФ» – организация работает с населением, причем не только выдает кредиты, но и проводит реструктуризацию действующих ипотечных займов.

Чтобы перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях, стоит изучить условия, предлагаемые разными банками – они могут различаться, причем довольно существенно.

Какие документы нужны

Перечень документов, которые потребуется представить для реструктуризации ипотеки, законом не установлен – банк вправе определить его самостоятельно. Бумаги должны подтверждать факт того, что заемщик действительно имеет право на реструктуризацию. Как правило, банки запрашивают у заемщиков следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость работника.
  4. Документы, подтверждающие наличие у заявителя права на реструктуризацию. В частности, такими документами могут быть:
  • копия приказа об изменении условий трудового договора, заверенная работодателем (если условия обновленного договора ухудшают финансовое положение работника, например, переводят его на неполный рабочий день);
  • копия уведомления о предстоящем сокращении штата организации, в которой трудится заемщик;
  • справка о постановке на учет в центр занятости населения (с указанием размера назначенного пособия);
  • документы, подтверждающие временную нетрудоспособность заемщика (больничный лист, заключение врачебной комиссии и пр.);
  • копии кредитных договоров, заключенных с другими банками, содержащие сведения о сумме долга, размере ежемесячного платежа и сроке погашения.

Приведенный перечень документов не является обязательным и исчерпывающим – банк может запросить дополнительные справки и отказаться от изучения документов из нашего списка. Именно поэтому перед подачей заявления о реструктуризации рекомендуем лично обратиться в банк и выяснить, какие бумаги потребуются в вашем случае.

Вам будет интересно прочитать

Господдержка при покупке жилья в России

Реструктуризация ипотеки: пошагово

Чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо:

  1. Подготовить документы на реструктуризацию (их перечень мы привели выше). В банк их можно передать лично или он-лайн (многие кредитные организации предоставляют возможность доступа в электронный кабинет – например, обращаясь в Сбербанк, вы можете воспользоваться сервисом ДомКлик). Если будете подавать документы через отделение, не забудьте подготовить два экземпляра заявления на реструктуризацию. Одно из них останется на рассмотрении в банке, а второе, с отметкой менеджера о получении документов, будет служить подтверждением того, что вы действительно обращались в банк с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.
  2. Дождаться решения банка. В том случае, если оно будет положительным, переходите к следующему шагу.
  3. Оформить необходимые для реструктуризации документы. Банк подготовит новый кредитный договор, составленный с учетом проведенной реструктуризации. Если вас устроят обновленные условия кредитования, вам потребуется подписать новый договор.
  4. Зарегистрировать изменения в Росреестре – этот шаг потребуется выполнить в том случае, если в результате реструктуризации меняется, например, срок ипотечного кредита (п. 102 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 16.12.2015 № 943).

Важно! При реструктуризации обязательно просчитывайте потенциальную выгоду – возможно, она окажется не столь значимой, как кажется.

Как правило, при реструктуризации приходится заново проводить оценку объекта недвижимости – процедура не бесплатная и далеко не самая дешевая.

Кроме того, в абсолютном большинстве случаев при реструктуризации увеличивается срок кредитования, а, значит, растет сумма переплаты по ипотеке.

Так, если долгов перед банком осталось на 600 тысяч рублей (или меньше), задумайтесь – возможно, стоит поднажать и выплатить ипотеку самостоятельно. Скорее всего к этому моменту каждым ежемесячным платежом вы погашаете в большей степени тело долга, и в меньшей – проценты по кредиту. Это выгодно для вас, а не для банка – скорее всего после реструктуризации ситуация изменится.  

Чтобы понять, нужна ли вам реструктуризация, воспользуйтесь калькулятором расчета ипотеки.

Рассчитайте сумму переплаты в соответствии с существующими условиями, а затем – в соответствии с условиями, на которых будет перезаключен кредитный договор после реструктуризации.

Не забудьте учесть дополнительные затраты, которые вы понесете в ходе переоформления документов. И только после внимательного изучения всех цифр решайте, стоит ли вам пользоваться правом на реструктуризацию.

Источник: https://zenfinansist.ru/gos/loan/restrukturizaciya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva

Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

При этом вырученные от продажи жилья средства будут направлены на погашение задолженности перед банком, а бывший собственник «может продолжать проживать в данном жилом помещении на правах социального найма». Предусматривается также возможность

«приоритетного права обратного выкупа жилого помещения»

.

Проектом закона оговаривается, что под трудной жизненной ситуацией понимается «ситуация, объективно нарушающая жизнедеятельность собственника-залогодателя, которую он не может в приемлемые для обслуживания кредита сроки преодолеть самостоятельно.

Например, инвалидность, неспособность к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнью, сиротство, малообеспеченность, безработица и тому подобное». Справороссы уверенны, что инициатива будет способствовать стимулированию рынка ипотеки в РФ, а также очищению

«кредитной сферы от кредитов, безнадежных к погашению»

.

Следите за новостями

Особенности и последствия ипотечного кредитования в России

Проценты банка по ипотечным кредитам традиционно высоки, особенно если кредит был получен в рублях, поскольку в цену кредита в данной ситуации закладываются валютные риски.

Причиной тому является то, что российские банки берут заем в иностранных банках и кредитных организациях, а выдают гражданам в рублях, конвертированных по курсу Центробанка. Поскольку российский рубль – это высокорискованный актив (за последние 2 десятка лет имели случаи неоднократной девальвации и даже дефолта).

С целью повышения привлекательности данного вида кредитования банки пошли на прямое кредитование в иностранной валюте. После резкого ухудшения положения экономики

Как реструктурировать ипотеку с помощью государства в 2020 году

Стандартной схемой процедуры считается, когда банк снижает размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.Индивидуально может быть принято решение о кредитных каникулах, которые могут в среднем продолжаться до 6 месяцев.

В это время заемщик вносит плату только по основной задолженности, но не оплачивает проценты или вообще освобождается от платежей. Еще один вариант – это списание начисленных пени и штрафов за просрочки. Впрочем, каждая ситуация имеет свои обстоятельства, и банк принимает решение с учетом таких моментов.

Важно сказать, что если проблемы уже возникли и гражданин не может вносить средства вообще или в полном объеме, тянуть не стоит, а лучше сразу обратиться в банк и попробовать реструктурировать задолженность.Еще весной 2015 года было вынесено новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства.

С учетом этого момента в действующее законодательство

Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого.

Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации: Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года.

Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др)

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

д.

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры.

Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода.

Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.

Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Что такое реструктуризация ипотеки, на сколько выгодно и как ее получить?

Объяснить, что такое реструктуризация ипотеки, можно, применив другой термин – «пересмотр условий».

цель, которую преследует реструктуризация ипотечного кредита – помочь заемщику справиться с выплатами в непростое для него время и избежать того, что его единственное жилье, на которое наложено обременение, будет продано на торгах, чтобы погасить накопленную им задолженность перед банком.

Реструктуризация ипотечного долга предполагает изменение кредитного договора (точнее, дополнение его новым соглашением) таким образом, чтобы заемщик, временно переставший справляться с кредитным бременем, либо получил небольшую передышку, либо – новые условия, которые он сможет выполнять

Актуально

Этим правом смогут воспользоваться те, кто оформил ипотечный кредит после 1 января 2020 года и чей долг по ипотеке не превышает 10 млн рублей, а просрочка — 60 дней.

В период реструктуризации, который не должен превышать 12 месяцев, ежемесячный платёж может быть снижен до 10% от первоначального размера. Воспользоваться реструктуризацией можно один раз в пять лет.

Банкиры предлагают распространить механизм только на новые кредиты, выданные после вступления в силу поправок, уменьшать ежемесячный платёж только до 50% от первоначального размера и не учитывать доход семьи при определении тяжёлой финансовой ситуации.

Они обращают внимание на растяжимость понятия «семья», так как её состав может часто меняться, как следствие, и доход.

При расчёте сложной ситуации банки считают возможным учитывать соотношение дохода заёмщика к ежемесячному платежу и ограничить участников реструктуризации владельцами единственного жилья, приобретённого по ипотечному кредиту.

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2020 году изменения и продление от 10.08.2020 и дополнительные 730 млн

Медведевым.

Источник: https://27advokat.ru/objazatelnuju-restrukturizaciju-ipoteki-gosduma-48094/

/ Загранпаспорт / Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

Пока все дома

Когда в конце мая Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) объявило, что действие господдержки ипотечных заемщиков, у которых возникли проблемы с возвратом долга, закончено, забеспокоились те, кто не успел вписаться в программу. Помощь тогда смогли получить 19 тысяч семей, однако ипотечных должников в России по-прежнему хватает.

фото: михаил синицын/ рг» title=»Финансовый омбудсмен Павел Медведев: » то, что программу возобновили, — это очень>

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году

Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно.

В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2020 году

› Время на чтение: 5 минутАА Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором.

Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией. Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году: условия программы

Ухудшение экономической ситуации приводит к невозможности заемщиков выполнять договорные обязательства перед банковскими организациями по выплате регулярных взносов, идущих на погашение ипотеки.

Доходы граждан падают. Восстановить нормальные отношения с банком, устранить просрочки, ликвидировать задолженность поможет специальная субсидия на погашение ипотечного кредита. Чтобы знать, как осуществляется государственная поддержка ипотеки, кто может претендовать на смягчение договорных условий, надо ознакомиться с требованиями, предъявляемыми заемщику.

Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки.

Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства.

Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г.

«Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам»

, на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета. Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2020 году

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки.

И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса.

Реструктуризация и рефинансирование кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования.

Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи.

Госдума принудит банки реструктуризировать ипотеку на новых условиях

/ / Госдума на днях внесла на обсуждение законопроект по принудительной реструктуризации ипотеки. Предполагаемая мера должна обеспечить дополнительную безопасность для ипотечных заемщиков и повысить социальную справедливость.

Так как по новым правилам банки обязаны будут пересматривать условия кредитного договора с целью поддержки клиента в тяжелой финансовой ситуации, они не смогут наживаться на пересмотрение кредитного договора – общая сумма переплат увеличиваться не будет.

В большинстве своем кредитные организации негативно отреагировали на поправку – по их мнению она будет стимулировать рост количества мошенничеств и злоупотреблений со стороны клиентов, а хорошие заемщики только пострадают, по причине общего удорожания банковских продуктов.

Ведь издержки нужно куда-то девать.На каких условиях предлагают применять новые правила реструктуризации ипотеки:Если упал ежемесячный

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году

Обязательную реструктуризацию ипотеки госдума

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

По итогам первого полугодия 2019 года рынок ипотечного кредитования в России сократился на 3,5% в денежном выражении и на 13,5 процентов в количественном. Соответствующая информация была опубликована Центробанком.

При этом общая задолженность населения по состоянию на 1 июля превысила 7 трлн рублей, увеличившись за год на 20%. Отчасти, подобная ситуация связана с ужесточением денежно-кредитной политики регулятора.

С учетом приведенных показателей не удивительно, что заемщиков интересует реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году. Подробнее об этом поговорим ниже.

Что такое реструктуризация

Под данным термином подразумевается изменение условий сотрудничества участников кредитного договора. Делается это для снижения долговой нагрузки на заемщика и достигается путем уменьшения размеров обязательного платежа или процентной ставки с увеличением сроков погашения, а также кредитными каникулами.

Реструктуризация ипотеки 2019 выгодна и банку, и заемщику. Финучреждение получает платежеспособного клиента, возврат средств и доход от процентов, человек — более лояльные условия и чистую кредитную историю.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Начиная с 2015 года в данную процедуру включается и государство. Правительством было создано Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), которое предоставляет реструктуризацию для отдельных категорий населения. Обращаясь в данную структуру, заявление подает банк. От человека требуется лишь собрать все документы.

Кто может принять участие

Рассчитывать на помощь АИЖК могут:

  • Родители (опекуны) лиц до 18 лет.
  • Инвалиды, а также родители детей со степенью инвалидности.
  • Участники боевых действий.
  • После внесения платежа остаток денежных средств должен составлять менее двух прожиточных минимумов на одного человека.
  • Отсутствие иного жилья. Но допускается участие одного семьянина в другом объекте в доле, не превышающей 50%.
  • Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 кв.м, двух- и трехкомнатной 65 м² и 85 м² соответственно. Отметим, что данное ограничение не относятся к многодетным семьям.

Стоимость одного м² не должна превышать среднюю по рынку для выбранного региона более, чем на 60%.Кроме того, начиная с 2017 года на помощь могут рассчитывать семьи с детьми старше 18 лет, при условии, что они обучаются в ВУЗе на дневной форме.

Необходимые документы

Как было сказано ранее, заявление в АИЖК для реструктуризации ипотеки в 2019 году подает банк. Заполняется оно клиентом непосредственно в отделении. Также заемщик должен позаботиться о сборе пакета документов, который состоит из следующего перечня:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Кредитное соглашение.
  3. График погашения задолженности.
  4. Выписка из госреестра на залоговую стоимость.
  5. Справка о доходах за три месяца.
  6. Справка из госреестра о правах отдельного лица.

Если во время действия ипотеки человек лишился работы, ему необходимо подготовить трудовую книжку с печатью и документ из Роструда с размером получаемого пособия.

Это общий перечень документов. В отдельных случаях банк уполномочен затребовать дополнительные справки. Стандартный срок обработки документов — 10 дней.

Особенности реструктуризации в 2020 году

Поправка, которая была принята правительством, касается длительности кредитного договора. Так, до 2016 года рассчитывать на на реструктуризацию ипотеки в 2019 году могли лица, которые приобрели свое жилье не менее одного года назад. Последняя редакция отменяет данное ограничение.

Пошаговая инструкция

Примерный алгоритм действий человека имеет следующий вид:

Обращение в банк. Заемщик должен объяснить менеджеру сложившуюся ситуацию и обстоятельства, по которым обслуживать долг при текущих условиях не представляется возможным. После этого сотрудник выдаст заявление. Его нужно заполнить максимально точно.

Подготовка документов. Вместе с заявлением клиент получит и перечень документов. Он определяется в индивидуальном порядке, с учетом исходной ситуации. Окончательное решение банк примет уже после проверки предоставленных документов.

Подписание договора о реструктуризации. После согласования заявки финучреждение предоставит новый график внесения платежей с учетом новых условий сотрудничества. Стороны подписывают новый договор. Если процедура проводится с помощью АИЖК, все расходы оплачивает государство.

В дальнейшем человек должен своевременно вносить платежи, согласно новому договору. Отметим, что в случае возникновения новых финансовых проблем банк, скорее, откажется от повторной реструктуризации.

Однако господдержкой можно воспользоваться несколько раз. Также банк вправе и вовсе отказаться от изменений условий кредитного договора.

В таком случае можно уточнить причину подобного решения и подать повторную заявку либо рефинансировать кредит.

Преимущества и недостатки

Раздумывая об изменении условий сотрудничества с банком, стоит понимать, что реструктуризация не избавляет от обязанности погашения кредита, а лишь немного видоизменяет ее. И прежде, чем идти в отделение, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы данной услуги.

Преимущества

  • Уменьшение ежемесячного платежа и процентной ставки.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • В отдельных случаях только реструктуризация позволяет сохранить право собственности на недвижимость.

Недостатки

Из недостатков данной процедуры стоит отметить более длительный срок погашения. С одной стороны это позволяет снизить финансовую нагрузку, но увеличивает переплату за проценты по кредиту. Также стоит заметить, что не всегда банки идут на изменение условий.

Вывод

Ипотека — весомое финансовое бремя и не всегда заемщикам удается благополучно пройти весь период.

Если возникли финансовые проблемы, лучше не оттягивать последствия, дожидаясь пока дело дойдет до просрочек по платежам, а сразу обратиться в банк или АИЖК, если должник попадет в одну из льготных категорий.

В любом случае, реструктуризацию следует воспринимать как вынужденную меру, а не способ получить выгоду от финансовой организации.

по теме

Источник: http://bank-aval.ru/credits/restrukturizirovat-ipoteku-aizhk-v-2019-godu/

Юрист расскажет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: